Nieuws Verzekeringen

De AOW-leeftijd blijft in 2029 ongewijzigd

Soms zitten er in ons “collectieve geheugen” uitspraken van vroeger die vandaag niet meer “Met 65 jaar ga ik met pensioen” is er zo een. AOW is stabiele pijler onder pensioen Voor veel mensen bestaat het inkomen na pensionering uit vier onderdelen: De AOW-uitkering; De pensioenuitkering die is opgebouwd bij de oud werkgever(s); Zelf afgesloten verzekeringen en spaarplannen; Eigen vermogen. De AOW-uitkering wordt uitgekeerd door de overheid. De idee is dat de werkenden van nu de AOW betalen voor wie nu gepensioneerd is. Anders dan bij pensioenen is er dus niet een fonds waar iedereen voor zijn eigen AOW spaart. Leeftijd ingang AOW kan veranderen In de Algemene Ouderdomswet (AOW) is een stapsgewijze verhoging van de AOW-leeftijd geregeld. Jaarlijks wordt aan de hand van de gemiddelde, resterende levensverwachting op 65-jarige leeftijd de verdere verhoging van de AOW-leeftijd bepaald. De AOW-leeftijd wordt telkens vijf jaar van tevoren aangekondigd. Het CBS heeft aangegeven dat nog veel onzeker is over de verdere impact van COVID-19 op de sterfte. De prognose van de geslachtsneutrale levensverwachting op 65-jarige leeftijd in 2029 komt hierdoor uit op 20,89 jaar. Besloten is daarom dat de AOW-leeftijd voor 2029 niet wordt verhoogd. Deze blijft evenals in 2028 vastgesteld op respectievelijk 67 jaar en drie maanden. Zou in de komende jaren de levensverwachting van 65-jarigen sterk stijgen of dalen dan zal dat gevolgen hebben voor de exacte ingangsdatum van de AOW voor hen die na 2029 de AOW-gerechtigde leeftijd bereiken. Wil je jouw AOW-leeftijd berekenen dan kan je dat via de website van de Sociale Verzekeringsbank eenvoudig doen. De link naar deze site is https://www.svb.nl/nl/aow/aow-leeftijd/uw-aow-leeftijd Gat tussen 65 jaar en 67 jaar en drie maanden Het is heel goed mogelijk dat je in het verleden plannen hebt gemaakt vanuit de gedachte dat je al met 65 met pensioen ging. Misschien is dat nog steeds mogelijk vanuit de pensioenregeling van jouw (oud) werkgevers en jouw eigen vermogen. Maar wanneer deze plannen mede zijn gebaseerd op de gedachte dat je op 65 jaar ook AOW krijgt, dan is dat dus een domper. Wij komen ook regelmatig relaties tegen die in het verleden bijvoorbeeld een arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben afgesloten met als eindleeftijd 65. Zo’n verzekering heeft dan een gat van, op dit moment, 2 jaar en 3 maanden. In het geval van arbeidsongeschiktheid eindigt de uitkering op 65 jaar terwijl er op dat moment nog geen recht bestaat op een AOW-uitkering. Laten wij 10 jaar voor pensioendatum eens met elkaar praten Ons advies is om ongeveer 10 jaar voor jouw pensioendatum tijd vrij te maken om eens uitgebreider met ons de situatie tot en na jouw pensionering door te nemen. Waar zitten de gaten? Kun je de woonlasten ook na pensionering blijven betalen? Het zijn dit soort vragen waar wij dan samen naar gaan kijken. Neem gerust contact met ons op wanneer je dit gesprek nu al wilt.

Digitalisering in de woning: let op de risico’s!

Ze zijn er echt nog wel. De criminelen die met een bivakmuts en een breekijzer ‘s avonds op pad gaan op zoek naar de woning waar wat “te halen” is en die van de straat af gezien het minst beveiligd is. Er zijn ook nieuwe criminelen. Zij die digitaal inbreken. Het digitale hart van de woning De computer wordt steeds vaker gebruikt. Niet alleen als digitaal archief voor belangrijke documenten, hobby en foto’s, maar ook voor bankzaken. Bedrijven beveiligen zich steeds beter Al langere tijd proberen criminelen in te breken bij bedrijven. Soms om gegevens te stelen. Soms ook om het bedrijf “stil te leggen” tot er losgeld is betaald waarna de criminelen de blokkade weghalen. In de ene situatie gaat het om jongens en meisjes die op hun zolderkamer verkennen hoe ver ze kunnen gaan. In de andere situatie zijn er professionele bendes die goed georganiseerd en met veel mensen zo’n inbraak voorbereiden en uitvoeren. Bedrijven reageren daarop door het aanbrengen van digitale beschermingen. Wat dat betreft zou je kunnen stellen dat er tussen criminelen en bedrijven en organisaties een soort wapenwedloop gaande is. Elke nieuwe techniek om in te breken leidt weer tot nieuwe verdedigingsmaatregelen. Verschuiving naar particuliere markt De professionele criminele organisaties blijven hun aandacht richten op bedrijven en organisaties die geen of een zwakke digitale verdediging hebben. Maar voor de minder professionele criminelen wordt het steeds aantrekkelijker om zich te richten op particulieren. Bij particulieren is er vaak sprake van heel beperkte digitale veiligheid. In vergelijking met de klassieke inbreker staat de deur naar de particuliere computer vaak wijd open. Verzekeren voor hulp en vergoeding schade Voor een beperkt bedrag per maand is het mogelijk een verzekering af te sluiten die de schade als gevolg van digitale inbraken probeert te voorkomen en als deze zich toch voordoen helpt de schade te beperken. Is er dan toch financiële schade dan zal deze verzekering een vergoeding uitkeren. Belangrijke onderdelen van zo’n verzekering zijn: Advies hoe deze risico’s te beperken. Directe hulp wanneer zich een calamiteit voordoet. Vaak kunnen veel gegevens door snelheid worden veiliggesteld. Het herstellen van gegevens en apparatuur die gehackt zijn. Steun en vergoeding bij digitale afpersing. Vergoeding van betalingen die u doet op basis van misleiding door digitale criminelen. Kosten herstel identiteitsfraude. Wil je eens wat meer weten over wat dan formeel Cyberverzekering voor particulieren heet, laat ons dat weten. Wij informeren jou graag uitgebreider en kijken dan of dit voor jou een passende oplossing is voor een groeiend risico.

Elektrische auto en verzekeren

Het aantal elektrische auto’s stijgt in Nederland snel. Op dit moment worden meer nieuwe, elektrische auto’s verkocht dan nieuwe benzineauto’s. Veel verzekeringsmaatschappijen passen hun verzekeringsvoorwaarden en tarieven aan. Want ook voor de verzekeraar is een benzineauto toch echt iets anders dan een elektrische auto. Risico verschilt Elektrische auto’s zijn over het algemeen anders dan hun soortgenoten die op benzine rijden. Elektrische auto’s kunnen vaak sneller accelereren. Ze zijn door de aanwezige accu’s vaak ook zwaarder. Meer gewicht en meer snelheid leiden bij ongevallen vaak tot meer schade. Ook kan een beschadigde accu leiden tot brand die zich niet gemakkelijk laat blussen. Verzekeraars vertalen dit hogere risico in hun verzekeringspremies. Schades kunnen anders zijn Bij elektrische auto’s kun je te maken krijgen met andersoortige schades dan bij benzine-auto’s. Een paar voorbeelden: Een nieuwe ontwikkeling is de komst van auto’s waarbij je de accu die leeg is op servicepunten in een paar minuten kunt laten vervangen door een volle accu. De accu wordt dan dus niet geladen maar compleet door een volle accu vervangen. Tijdens vakanties kan het aantrekkelijk zijn om een accu te laten plaatsen met een veel grotere capaciteit dan jouw gebruikelijke accu. Het verschil in waarde van beide accu’s kan gemakkelijk meer dan €10.000,-- bedragen. Wanneer je daarvan gebruik maakt, is het belangrijk dat jouw autoverzekering die tijdelijke, duurdere accu ook verzekert bij schade. Werknemers die een elektrische “auto van de zaak” hebben, krijgen een fiscale bijtelling van 8%. Wordt deze auto na een ongeval vervangen door een benzineauto dan wordt de bijtelling verhoogd naar 12%. Het kan ook bij benzine, maar bij elektrisch rijden is het toch lastiger wanneer je onderweg opeens “leeg” bent. Via pechhulp kan je snel weer onderweg zijn. Maar daar zijn wel kosten aan verbonden. De laadpaal waarvan je gebruik maakt, kan beschadigd raken. Ook kan jouw laadlabel tijden het gebruik gestolen worden. Het zijn voorbeelden die laten zien dat een elektrische auto qua verzekering verschilt van een benzineauto. Wij hebben van vrijwel alle autoverzekeraars de actuele polisvoorwaarden. Wanneer jij een elektrische auto hebt, zoeken we graag voor je uit welke verzekeraar goede voorwaarden en een marktconform tarief kan bieden.

Wat doe je met de cv?

Grote kans dat je een woning hebt met een cv-ketel. Deze kan hopelijk nog heel wat jaartjes mee. Maar wanneer je cv moet worden vervangen, is het goed om even verder te lezen. CV-ketels in woningen In de meeste woningen zit een cv-ketel om de woning te verwarmen en de woning van warm water te voorzien. De levensduur van een cv-ketel ligt gemiddeld tussen de 12 en 15 jaar. In het kader van de klimaatdoelstellingen en om consumenten te helpen bij het verlagen van het gasgebruik en de kosten van energie heeft de overheid maatregelen getroffen die gevolgen hebben voor mensen die hun cv-ketel vanaf 2026 gaan vervangen. Hoofdregel De hoofdregel is dat wanneer je vanaf 2026 je cv-ketel gaat vervangen de hybride warmtepomp de minimum standaard wordt om woningen te verwarmen. Dit betekent dat je vanaf 2026 een duurdere verwarmingsinstallatie zal moeten plaatsen. Wat is een hybride warmtepomp en wat zijn de kosten Een hybride warmtepomp is een kleine warmtepomp die met de cv-ketel samenwerkt. Deze wordt naast de Cv-ketel geplaatst. Daarnaast zal er nog een buitenunit worden geplaatst. De kosten van de aankoop en installatie van een hybride warmtepomp bedragen gemiddeld tussen de €5.500 en €7.500. Moet je woning bouwkundig worden aangepast, bijvoorbeeld omdat er geen ruimte is voor de binnen-unit dan kunnen de kosten snel hoger worden. Uitzonderingen op verplichtingen Er zijn meerdere uitzonderingen op de verplichting om bij vervanging van de cv-ketel de hybride warmtepomp als minimum standaard aan te houden. Uitzonderingen zijn onder meer: Wanneer de terugverdientijd van de duurdere combinatie langer is dan 7 jaar. Voor monumenten en voor appartementen. Wanneer de woning binnen 10 jaar op een collectieve wijkoplossing, zoals een warmtenet wordt aangesloten. Financiering Ga je over tot vervanging van jouw cv door een hybride warmtepomp dan zijn er verschillende manieren om dit te financieren wanneer je deze kosten niet uit spaargeld kan betalen. Bijvoorbeeld door financiering via jouw hypotheek, subsidies of specifieke leningsarrangementen die de overheid ter beschikking heeft gesteld. Mocht je hierover meer willen weten dan informeren wij je daarover graag uitgebreider. Keuze in de komende jaren aan jou Tot 2026 heb je dus nog de keuze: laat je de verouderde cv installatie vervangen door een nieuwe cv installatie die de komende 10-tot 15 jaar mee kan, of investeer je nu meteen in een duurdere installatie waarvan de extra kosten vaak binnen een termijn van 7 jaar worden terugverdiend en waarmee wordt bijgedragen aan het terugdringen van het gebruik van fossiele brandstoffen.

Wees alert op verzekerde bedragen

Wij merken het allemaal. De prijzen van goederen en diensten stijgen jaar in, jaar uit. Daarom is het van belang zelf alert te blijven op de vraag of jouw verzekeringen nog doen wat ze moeten doen: zekerheid bieden. Wees alert op verzekerde som Bij het afsluiten van een verzekering kies je vaak het bedrag waarvan je denkt dat dit voldoende is om de financiële gevolgen van een calamiteit op te vangen. Bij de brandverzekering van je woning is dat bijvoorbeeld het bedrag dat je nodig hebt om de woning te vervangen wanneer deze door brand of storm volledig verloren zou gaan. Bij een overlijdensrisicoverzekering gaat het om het bedrag dat nodig is om het verlies aan inkomen op te vangen van degene die is overleden. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat dit verzekerde bedrag blijft aansluiten bij de ontwikkeling van de prijzen van goederen en diensten. Stel dat je in 2002 had berekend dat het verzekerde bedrag van het overlijdensrisico van €100.000,-- voldoende zou zijn. Wanneer je kijkt naar de inflatie sindsdien, vertegenwoordigt dit bedrag in 2023 nog maar een koopkracht van €60.446. Zou je dezelfde koopkracht die je in 2002 voor ogen stond willen handhaven in 2023 dan zou het verzekerde bedrag moeten worden opgetrokken naar €165.437. Hulpmiddel Er is een handig rekenprogramma waarmee je zelf kunt uitrekenen wat de actuele koopkracht is van verzekerde bedragen die je in het verleden hebt gekozen. Uiteraard mag je altijd contact met ons opnemen wanneer je een controle wilt uitvoeren of de verzekerde bedragen van jouw verzekeringen nog voldoende zijn. Het rekenprogramma vind je via de volgende link: https://www.berekenhet.nl/modules/beleggen/inflatie.html

Maak de woning tijdig herfst- en winterklaar

Het is herfst en de datum van 22 december waarop formeel de winter ingaat begint alweer in het zicht te komen. Tijd om een paar maatregelen te nemen om schade aan en rond de woning te voorkomen. Kans op schade neemt toe In de herfst en winter neemt de kans op schade aan de woning en inboedel toe. Regen, sneeuw, vorst en stormen leiden elk jaar weer tot veel schades. Ook bij de relaties van ons kantoor. Een goede verzekering voor de woning (opstalverzekering) en de inboedel (inboedelverzekering) zal deze schade vaak vergoeden. Er zijn echter wel een aantal voorwaarden waar je aan moet voldoen. Onzeker voorval en/of onvoorziene situatie Kenmerk van elke verzekering is dat de verzekering alleen tot uitkering komt wanneer er sprake is van een onzeker voorval. Bij een schadeverzekering moet het bij het afsluiten van de verzekering onzeker zijn of er in de toekomst schade gaat ontstaan. Bij een levensverzekering moet het moment van overlijden onzeker zijn. Veel voorkomende uitsluitingen Verzekeringsmaatschappijen vermelden in hun verzekeringsvoorwaarden vaak de situaties waarin er bij schade geen vergoeding wordt uitgekeerd. Veel voorkomende uitsluitingen zijn bijvoorbeeld: Er is water het huis binnengedrongen doordat de bewoner de ramen, luiken, roosters, lichtkoepels, etc. open heeft laten staan. Schade als gevolg van slecht/achterstallig onderhoud. In de herfst vallen de blaadjes Regenpijpen kunnen verstopt raken door bladeren. Regen- of smeltwater lopen dan niet goed weg. Dit kan leiden tot lekkages met schade aan de woning en ook de inboedel. Wanneer vastgesteld kan worden dat verstopping door bladeren de oorzaak van de schade is, kan een verzekeraar stellen dat er sprake is van slecht/achterstallig onderhoud en op grond hiervan vergoeding van de schade weigeren. Uiteraard wil je dat niet. Het is dus verstandig om, zeker aan het eind van de herfst, dakgoten en regenpijpen van bladeren en takjes te ontdoen. Aandacht voor de waterleidingen Ook de buitenkranen en kranen in onverwarmde bijgebouwen verdienen aandacht zodra de winter is aangebroken. De normale situatie is dat de waterleiding van de kraan “vol” met water staat. Bij vorst bevriest dit water en zet daarbij, zoals je misschien weet uit, met als gevolg scheuren in de leiding. Zolang het water bevroren is merk je dat nog niet. Maar zodra het gaat dooien, zal het water door de gesprongen waterleiding wegstromen. Te vaak hebben wij op kantoor gezien dat dit precies gebeurt op het moment dat de bewoners niet thuis zijn omdat ze een gezellige avond in het theater hebben of voor een weekendje weg zijn. De schade kan dan enorm zijn. Dit kan je voorkomen door de kranen tijdig af te tappen zodat ze, wanneer het gaat vriezen, leeg zijn.

Recht hebben en recht krijgen. Dat is niet hetzelfde

De meeste verschillen van mening los je op met een goed gesprek. Maar dit lukt helaas niet altijd. Er kan een moment komen dat er wordt gezegd “ja, maar volgens de wet…”. Dat is het punt waarop een meningsverschil een juridisch geschil wordt. Dan is het heel prettig wanneer je kan terugvallen op een rechtsbijstandverzekering. Geschillen liggen dagelijks op de loer In het dagelijks leven kunnen wij op veel momenten een conflict krijgen. Wij noemen een aantal veel voorkomende situaties: De leverancier van de nieuwe keuken reageert niet wanneer je aangeeft dat de afzuigkap niet functioneert. Doordat je opeens snel opzij moet stappen omdat een “fat-bike” op de stoep jou dreigt aan te rijden kom je te vallen en breek je een arm. Jouw werkgever fuseert en de samengevoegde bedrijven worden geconcentreerd 100 kilometer van jouw oude kantoor waar je zo lekker dichtbij woonde. Je oom komt te overlijden. Jij bent een van de erfgenamen. Maar er vallen alleen schulden te erven. Je bent huurder van een woning. Terwijl de schimmel op de muren staat wil de verhuurder de huur toch fors verhogen. Helaas, het gaat niet meer. Jij en jouw partner besluiten een punt achter jullie relatie te zetten. Wat volgt is een stevige discussie over wie in de woning mag blijven wonen. Specifieke onderdelen van het recht De voorbeelden hierboven hebben zijn niet zomaar gekozen. Ze vertegenwoordigen elk een onderdeel van ons rechtsstelsel. Consumentenrecht, verkeersrecht, arbeidsrecht, erfrecht, huurrecht en familierecht. Elk onderdeel van dit recht is ingewikkeld. Juristen hebben zich vaak gespecialiseerd in een van die gebieden. Wil je echter zo’n gespecialiseerde jurist inschakelen om jouw belangen te behartigen dan schrik je waarschijnlijk van de tarieven die deze specialisten rekenen. Dat dit van alle tijden is, bewijst het oude gezegde: “Wie procedeert om een koe, legt er een op toe”. Kortom de kosten van juridische bijstand overtreffen snel het financieel belang van het geschil. Rechtsbijstandverzekering kan uitkomst bieden Door (vooral tijdig!) een rechtsbijstandverzekering af te sluiten ben je verzekerd van juridische hulp zonder hoge kosten van advocaten. Heb je zo’n verzekering dan zullen de juridische specialisten van zo’n verzekeraar waar mogelijk zelf jouw belangen behartigen. Dit kunnen dus ook advocaten zijn die in dienst zijn van de rechtsbijstandsverzekeraar. Die specialisten zullen bij een geschil vooraf samen met jou een goede afweging maken of een procedure een redelijk kans van slagen heeft. Er moet nog geen geschil in beeld zijn Het is wel belangrijk dat er geen geschil is op het moment dat je deze rechtsbijstandverzekering afsluit. Vaak werken deze verzekeringen ook met een termijn die moet verstrijken tussen het moment waarop je de verzekering afsluit en het moment waarop je voor een bepaald geschil een beroep doet op de verzekeringen. Waar voor het ongeval van de fat-bike meestal geen wachttermijn geldt, kan dit voor de mediation bij scheiding zo maar 36 maanden zijn. Keuze van een rechtsbijstandverzekering is maatwerk De keuze van een rechtsbijstandverzekering is maatwerk. Misschien heb je geen behoefte aan rechtshulp voor alle rechtsgebieden. In het algemeen wordt de premie lager naarmate je minder rechtsgebieden verzekert. Afhankelijk van de uitgebreidheid van het pakket is de premie veelal lager dan de rekening van een gespecialiseerde advocaat voor één uur. Wil je meer zekerheid dat recht hebben ook recht krijgen is? Neem dan contact met ons op, dan gaan wij samen met jou na wat in jouw situatie een geschikte rechtsbijstandverzekering zou kunnen zijn.

Cyberverzekering voor particulieren wordt meer aangeboden

Langzaam maar zeker neemt het aantal verzekeringsmaatschappijen toe dat het ook voor particulieren mogelijk maakt zich te verzekeren tegen online criminaliteit. Internet is deel van ons dagelijks leven In vrijwel elk huishouden vormt internet inmiddels een belangrijk onderdeel van ons dagelijks leven. De communicatie met kennissen, de transacties met de bank, de opslag van digitale foto’s, de beveiligingscamera en ga zo maar door. Heel veel vormen van communicatie verlopen via internet. Het is handig maar we worden ook steeds vaker met de risico’s hiervan geconfronteerd. De inbreker van gisteren is de cybercrimineel van vandaag. Uit een onderzoek van het Centraal Bureau voor de Statistiek bleek dat al in 2019 ruim 1.8 miljoen Nederlanders slachtoffer waren van internetcriminaliteit. Dat aantal is sindsdien alleen maar gestegen. Verzekeraars beraden zich op gevolgen cybercriminaliteit Dekking voor schade als gevolg van inbraak is een van de kerndekkingen van vrijwel elke inboedelverzekering. Maar wat is nu echt het verschil tussen de inbreker die een raampje inslaat en het huis in gaat om goederen te stelen en iemand die vanaf een afstand inbreekt in jouw computer en gegevens steelt? Toch zijn er nog maar weinig verzekeraars die voor particulieren een betaalbare dekking bieden voor de schade van cybercriminaliteit. Het aantal verzekeraars dat deze dekkingen wel aanbiedt neemt echter toe. Gelet op de ontwikkeling van cybercriminaliteit denken wij dat het aantal verzekeringsmaatschappijen dat deze verzekeringsvorm aanbiedt in de komende jaren verder zal toenemen. Elementen uit verzekeringsvoorwaarden cyberverzekering voor particulieren Wij hebben een aantal verzekeringsvoorwaarden vergeleken en zien verschillende interessante vormen van ondersteuning die binnen deze dekkingen worden aangeboden. Een aantal noemen wij hier: Ondersteuning bij het digitaal veiliger maken van elektronische apparaten binnen jouw woning. De mogelijkheid om 24/7 hulp in te roepen wanneer zich een incident voordoet. Hoe sneller bij een incident maatregelen worden genomen, hoe meer verdere schade kan worden voorkomen. Een financiële vergoeding voor de kosten van het herstellen van gehackte apparatuur. Vergoedingen in het geval van: Cyberafpersing; Online aankoopfraude; Identiteitsdiefstal. Vergoeding van schade als gevolg van misbruik van financiële (bank)gegevens. Kosten voor herstel van verloren data en foto’s. Waar de kosten van een cyberverzekering voor ondernemers snel oplopen zijn de premies voor particulieren nog zeer overzichtelijk. De hoogte van de premie hangt uiteraard af van de keuze van de dekkingsgebieden die je belangrijk vindt. Maar voor de kosten van een bioscoopkaartje per maand kan je al veel goede hulp krijgen bij het digitaal weerbaar worden van jouw woning en een behoorlijke vergoeding indien er toch schade optreedt als gevolg van cybercriminaliteit. Wil je meer weten? Laat ons dat dan weten. Wij informeren je graag uitgebreider.

Wanneer zijn ouders aansprakelijk voor opgevoerde elektrische fiets?

De Fatbike: bij de jeugd zijn ze populair. Je ziet ze overal en ze gaan vaak heel snel. Maar hoe zit het met de aansprakelijkheid wanneer de stoere fietser een ongeval veroorzaakt. Wij leggen het in het kort uit. Fietsen Als fietser kan je betrokken raken bij een ongeval. Wanneer anderen schade lijden door dat ongeval en het ongeval is jouw schuld dan zal je ook de schade van die ander moeten vergoeden. Vooral wanneer door het ongeval iemand ongelukkig komt te vallen en gewond of invalide raakt kan de schade enorm zijn. Dergelijke schades zijn gelukkig verzekerd op de Aansprakelijkheids Verzekering voor Particulieren, AVP. De meeste mensen hebben zo’n AVP. De AVP vergoedt ook de schade wanneer jij tijdens het ongeval reed op een “normale” elektrische fiets. Onder normaal verstaan we dan een fiets die niet harder gaat dan 25 kilometer per uur en voorzien is van trapondersteuning met een vermogen onder de 250 Watt. De opgevoerde elektrische fiets Voor een deel van de jeugd is die 25 kilometer per uur te langzaam. En trapondersteuning? Je hebt een motor op de fiets die moet dat toch makkelijker kunnen? Dus wordt er gesleuteld en gaat de fiets opeens een stuk harder en hoef je niet meer mee te trappen. Wat onze kinderen niet goed in beeld hebben, is dat ze door hun handigheid van een fiets juridisch gezien een brommer hebben gemaakt. Wat zijn de eisen die de wetgever aan een brommer stelt? Precies: helm en verzekering! Gevolgen bij ongeval De meeste op deze wijze opgevoerde elektrische fietsen en fatbike’s zijn niet door de bestuurder verzekerd. Ook zij kunnen aansprakelijk zijn voor een ongeval waarbij derden schade lijden. Anders dan bij de trapfiets of “normale elektrische fiets” biedt de AVP geen dekking voor schade door voertuigen die juridisch vallen onder de definitie van een brommer. Degene die schade heeft geleden zal zich dan richten tot de bestuurder van de fiets en tot diens ouders. Wanneer moeten de ouders betalen? Richt jouw kind schade aan, dan hangt het van zijn of haar leeftijd af wie aansprakelijk is. Er gelden de volgende wettelijke regels: Is het kind jonger dan 14 jaar, dan ligt de aansprakelijkheid bij de ouders. Is het kind 14 of 15 jaar, dan is het zelf aansprakelijk. Als ouder of voogd ben je echter ook aansprakelijk als jij redelijkerwijs in staat was het kind tegen te houden bij het veroorzaken van de schade, maar dit niet hebt gedaan. Hier kunnen vervelende discussies ontstaan over de vraag of je als ouder wist dat de elektrische fiets was opgevoerd of niet langer trapondersteuning nodig had. Is het kind 16 jaar of ouder, dan is het zelf aansprakelijk. Nu zullen de meeste kinderen van 16 jaar niet over grote vermogens beschikken. Die heb je wel nodig wanneer je de schade moet vergoeden van iemand die levenslang invalide is geworden als gevolg van het ongeval waarvoor het kind aansprakelijk is. Toch maar wat strenger zijn? Het opvoeren van de elektrische fiets/fatbike en vervolgens daarmee op de openbare weg gaan rijden is in strijd met de wet. Het brengt ook enorme risico’s met zich mee. Meestal gaat het goed. Maar soms niet. De ellende, die daarvan ook financieel het gevolg kan zijn, weegt niet op tegen de lol en het gemak van het opvoeren van de fiets.

Voornemen aanschaf zonnepanelen? Neem contact met ons op

Overweeg je voor je woning zonnepanelen aan te schaffen laat ons dat dan weten. Ook wanneer je in de afgelopen jaren al zonnepanelen hebt aangebracht horen wij dat graag. Wij leggen graag uit waarom dit belangrijk is. Nederland koploper Nederland is koploper in zonne-energie binnen Europa. Nog nooit was de groei van het aantal zonnepanelen zo hoog als in het afgelopen jaar. De verwachting is dat ook in de komende jaren deze groei doorzet. Vanuit de centrale overheid wordt deze ontwikkeling gestimuleerd. Hierbij is een bepaalde voorkeur uitgesproken te weten: Zonnepanelen op daken en gevels Op onbenutte terreinen in bebouwd gebied Op onbenutte terreinen in landelijk gebied Op landbouw- en natuurgronden. Door dalende prijzen voor nieuwe zonnepanelen en hoge energieprijzen wordt de terugverdientijd bij het aanbrengen van zonnepanelen steeds korter. Dit voedt de verwachting van een verdere groei van het aantal zonnepanelen. Netcapaciteit staat onder druk Doordat op steeds meer plaatsen “gas” wordt vervangen door elektriciteit neemt de vraag naar elektriciteit sterk toe. Daarbij komt ook nog eens een enorme toename van elektriciteit die via al die zonnepanelen worden terug geleverd. Daarmee staat de netcapaciteit sterk onder druk. In de komende jaren zullen miljarden euro’s per jaar moeten worden geïnvesteerd in het verzwaren van het elektriciteitsnet. Zicht op risico’s neemt toe Met de groei van het aantal zonnepanelen neemt ook het aantal incidenten toe. Door stormen komt het vaker voor dat ook zonnepanelen van het dak worden geblazen. Dit kan ertoe leiden dat ontelbare, kleine glassplinters over een breed oppervlak verspreid worden. Ook kunnen door allerlei oorzaken zonnepanelen en randapparatuur vlamvatten. Kan door de wijze van installeren de brandweer de brand niet snel blussen dan kan de brand leiden tot een veel grotere schade dan bij een traditionele brand. Ook door nieuwe typen van vandalisme ontstaan nieuwe soorten schades. Een voorbeeld van zo’n “nieuw risico” zagen wij laatst bij een glazen overkapping van een entree. Diverse malen ontstond hieraan schade. Dat kon niet anders dan door vandalisme. Dacht men. Tot men een camera monteerde en zag dat een aantal kauwtjes er plezier in hadden vanuit de dakrand steentjes op de overkapping te laten vallen. Verzekeraars gaan reageren Voor bedrijfsgebouwen zien wij nu al dat verzekeraars steeds meer eisen gaan stellen aan de installatie en aanwezigheid van zonnepanelen. De ervaring leert dat beleid dat start in de zakelijke markt vroeg of laat in bepaalde vormen ook in de particulieren markt wordt doorgevoerd. Heb je het voornemen zonnepanelen op jouw woning te installeren, neem dan eerst contact met ons op. Wij zullen dan controleren of de verzekeringsmaatschappij die jouw pand via ons kantoor heeft verzekerd op dit moment al bepaalde eisen stelt. Bijvoorbeeld met betrekking tot de certificering van de installateur of met betrekking tot de wijze van montage (vastgeschroefd op het schuine dak of op een stellage op een plat dak). Heb je al zonnepanelen en heb je dat nog nooit eerder gemeld aan ons of aan je verzekeringsmaatschappij, stuur ons dan een mailtje. Wij zoeken dan uit of er op dit moment al punten zijn om op te letten. Ook zullen wij je dan snel gericht kunnen informeren of in de komende jaren op dit punt wijzigingen komen in het beleid van verzekeringsmaatschappijen.

Ik vind dat de verzekeraar de schade te laag inschat

Je hebt schade. Gelukkig ook een verzekering. De verzekeringsmaatschappij wil echter een lager bedrag uitkeren dan je denkt dat het werkelijke schadebedrag is. Wat te doen? Meestal gaat het goed Jaarlijks handelen verzekeringsmaatschappijen vele honderdduizenden claims af. Bijna altijd gaat dit goed in de zin dat de verzekerden tevreden zijn met de vergoeding die zij van de verzekeringsmaatschappij ontvangen. Soms ook niet. Dan is het de vraag wat de verzekerde kan doen. Ons kantoor behartigt uw belangen Wanneer je een schadeverzekering via ons kantoor hebt afgesloten behartigen wij ook jouw belangen op het moment dat er een schade is. Wij gaan dan de gegevens verzamelen die nodig zijn om de schade in een keer goed te melden bij de verzekeraar. Wanneer de verzekeraar een beslissing neemt, beoordelen wij de voorgestelde afwikkelingen. Denken wij dat de verzekeringsmaatschappij een voorstel doet dat niet overeenkomt waarop je volgens ons op basis van de verzekeringsvoorwaarden recht hebt, dan gaan wij in gesprek met de verzekeraar. Vaak kunnen dan misverstanden of onduidelijkheden worden weggenomen. Wanneer er echt geen overeenstemming kan worden bereikt Wanneer er discussie blijft bestaan wat de correcte hoogte van de schadevergoeding is, dan heb je als verzekeringnemer op grond van de wet recht op het benoemen van een contra-expert. Contra-experts zijn deskundigen die op basis van de concrete situatie bij een schade een goede berekening kunnen maken van de werkelijke schade die je lijdt. De wet geeft aan dat de redelijke kosten van deze expert voor rekening komen van de verzekeraar. De verzekeraar mag in zijn verzekeringsvoorwaarden niet opnemen: Wie je als contra-expert mag benoemen. Dat je eerst toestemming aan de verzekeraar moet vragen voordat je tot benoeming overgaat. Het maximale bedrag dat de verzekeraar aan kosten van de contra-expert zal vergoeden. De kosten van de contra-expert moeten wel redelijk zijn. Het moet redelijk zijn dat je een contra-expert inschakelt. Er moet dus echt een relevant verschil zijn in het aanbod van de verzekeraar en het bedrag dat u aan schadevergoeding eist. Ook de hoogte van de rekening van de contra-expert moet redelijk zijn. De contra-expert die via een kort digitaal gesprek via Teams tot een oordeel komt, zal over het algemeen een lager bedrag aan kosten rekenen dan de contra-expert die uitgebreide berekeningen moet gaan maken. Vergoeding alleen over hoogte schadebedrag De wettelijke verplichting van verzekeringsmaatschappijen om de kosten van de contra-expert te betalen geldt alleen voor geschillen over de hoogte van de schadevergoeding. De regeling geldt niet voor inschakeling van een contra-expert om te beoordelen wat de oorzaak van de schade was, welke partij hiervoor aansprakelijk is en voor de vraag of de schade wel of niet onder de verzekeringsvoorwaarden geldt. Bij deze laatste situaties is het overigens wel zo, dat mocht uit de door jou ingezette contra-expertise blijken dat je gelijk hebt en de verzekeraar dit ook erkent, de verzekeraar in het algemeen ook de door jou gemaakte redelijke kosten ten behoeve van deze contra-expert vergoedt. Vraag ons advies bij benoemen van een contra-expert Wanneer je overweegt een contra-expert in te schakelen vraag ons dan altijd om advies. Wij leggen je graag uit waarom dit verstandig is. In het algemeen zullen wij aan de verzekeraar meedelen dat er een contra-expert zal worden ingeschakeld. Vaak leidt dit ertoe dat men nog eens kritisch gaat kijken of het tot dan toe ingenomen standpunt echt “houdbaar” is. Begint de verzekeraar zelf te twijfelen dan is de kans groot dat deze met een nieuw voorstel komt. Een aantal schade-experts werkt veel in opdracht van verzekeringsmaatschappijen. Dat maakt hun niet bij voorbaat ongeschikt. Maar het is wel goed dit vooraf te weten en dit eventueel bespreekbaar te maken wanneer je toch een beroep op deze expert wil doen. Dan zijn er ook nog partijen die zich expert noemen maar dit niet zijn. Zij beloven je vaak “gouden bergen” maar hun oordelen worden vaak niet overgenomen door de verzekeraars. Ook de rechter volgt vaak hun oordelen niet. Kort samengevat: daar heb je niets aan.

Auto huren op vakantie: hoe doe je dat zonder gedoe?

Op vakantie dorpjes verkennen? Een auto huren kan bijna op iedere straathoek. Maar hoe weet je of je te maken hebt met een betrouwbare verhuurder? En wat moet je doen als er schade is? We geven je een aantal tips om aan te denken voordat je de weg op gaat. Hoe kies je een betrouwbare verhuurder voor je huurauto? Ik raad je aan het volgende te doen: Check online beoordelingen van autobedrijven op jouw bestemming. Vraag vrienden, familie of collega's naar hun ervaringen. Welke partij raden zij aan? En welke kun je beter overslaan? Controleer of het verhuurbedrijf is aangesloten bij een branchevereniging of keurmerkorganisatie. Neem vooraf contact op met de verhuurmaatschappij. Stel vragen over de voorwaarden, verzekeringen en eventuele bijkomende kosten. Hoe is de reactie op jouw vragen? En hoe professioneel (en prettig!) is de communicatie? Voor vertrek Je kunt in Nederland een autohuurverzekering afsluiten om het eigen risico van de huurauto te verzekeren. Boek je thuis al een huurauto? Lees het contract altijd goed door, ook de achterzijde, want daar staan meestal de voorwaarden. Tips voor op je bestemming Ook als je de auto pas op bestemming huurt: lees het contract goed door. Sla de voorwaarden niet over. Zo voorkom je verrassingen. Bezuinig bij voorkeur niet op de mogelijke uitbreidingen zoals het afsluiten van een allrisk/cascodekking. Maar let op: vaak is dit zonder schade aan banden, ruitschade en pechhulp. Daarvoor kun je uiteraard naast de cascodekking nog een aparte dekking afsluiten. De wegenwacht van de ANWB biedt overigens geen dekking in het buitenland wanneer je in een huurauto of gehuurde kampeerauto rijdt (al dan niet meegenomen uit Nederland). Het is goed om je daarvan bewust te zijn. Controleer de huurauto bij het afhalen op schade en maak er foto’s van. Controleer of die op het huurcontract aan de voorkant staat. Maak bij het inleveren van de huurauto nogmaals foto's en let op eventuele aantekeningen op het contract. Kijk goed of je met het voertuig off-road mag en of je bepaalde wegen/terreinen moet vermijden. Wie rijdt er in de huurauto? Je betaalt bijna altijd extra voor een tweede bestuurder. Reden voor veel mensen om een tweede bestuurder niet op te geven. Mensen denken vaak dat het verhuurbedrijf er toch niet achter komt. Totdat er wat gebeurt. Als de tweede bestuurder niet is opgegeven, maar wel de huurauto bestuurt, dan is schade niet gedekt onder de verzekering. Dat leidt tot onaangename financiële of strafrechtelijke gevolgen. Vermeld dus altijd de tweede bestuurder, ook als jouw reisgenoot de huurauto maar één keer bestuurt. Als je schade hebt aan je huurauto Raak je op vakantie betrokken bij een verkeersongeval? Leg dan alles vast, vul de formulieren in en schakel de politie in. Dat is soms verplicht. Noteer getuigen en bewaar kopieën van de stukken. Is de schade niet jouw schuld? Helaas draai je toch vaak voor de kosten op. Dat kost je dan het eigen risico. Of soms zelfs de hele schade. Eigenlijk moet het verhuurbedrijf de veroorzaker van de schade om schadevergoeding vragen. Maar dat gebeurt niet altijd, omdat jij de schade al hebt betaald en er dus geen noodzaak meer is. Of ze betalen jou die kosten niet terug. Dat zijn ze contractueel niet altijd verplicht. Dan staat in het contract dat de huurder in eerste instantie verantwoordelijk is voor de schade aan de huurauto. Dat is de reden dat je veelal een auto alleen met creditcard kunt huren. Zo machtig je de verhuurder om bedragen af te schrijven. Daarover krijg je vaak geen waarschuwing. En dat kan een nare verrassing opleveren als je je afschrift krijgt. Rechtsbijstandverzekering Schakel in zo’n geval je rechtsbijstandverzekeraar in. Zij kunnen het bedrag dat jij hebt betaald aan het verhuurbedrijf verhalen op de schuldige partij, mits er dekking is onder de polis. Met deze tips ben je in ieder geval goed voorbereid. Wens ik je een bon voyage, buon viaggio, buen viaje, Gute Reise!

Nieuwbouw? Niet zonder zorgen of risico’s

Wie wil dat niet, je eigen woning ontwerpen en (laten) bouwen... Je eigen woning ontwerpen? Of intekenen op een nieuwbouwproject waarbij je elke dag de bouw van jouw nieuwe woning ziet vorderen? Mooi om te kunnen meemaken, maar het kan ook spannende momenten opleveren. Nieuwbouwprojecten Vastgoedontwikkelaars bouwen vaak meerdere woningen op een locatie. Belangstellenden kunnen dan op enig moment een pand kopen dat nog gebouwd moet worden. In de praktijk is te zien dat veel vastgoedontwikkelaars pas beginnen te bouwen op het moment dat minimaal 70% van de geplande woningen is verkocht. Eerst verkopen dan kopen Veel consumenten willen zekerheid hebben dat hun bestaande woning voor een bepaalde prijs is verkocht, voordat zij de verplichting aangaan van de aankoop van de (vaak duurdere) te bouwen woning. De vastgoedontwikkelaar geeft vaak een indicatie af wanneer met de bouw wordt begonnen en de gebouwde woningen worden opgeleverd. Dit zijn bijna altijd “verwachtingen” maar geen zekerheden. Heb jij jouw bestaande woning inmiddels verkocht, zodat je moet opleveren en is het bouwproject vertraagd, dan kan dat betekenen dat je tijdelijk geen woning hebt en voor veel geld tijdelijk moet huren. Inclusief de kosten van een extra verhuizing. Hogere rente Voor de aankoop van de te bouwen woning zal je waarschijnlijk weer een hypotheek nodig hebben. De vraag is dan hoe lang de bank bereid is jou de hoogte van de rente die je over de lening moet betalen te garanderen. Is deze periode voorbij voordat je daadwerkelijk het geld gaat lenen dan kan de actuele rente inmiddels fors gestegen zijn. De vraag is dan of je op dat moment die lening tegen die hogere rente kan financieren. Hogere bouwkosten In de afgelopen periode zijn de kosten van bouwmaterialen en het loon van werknemers in de bouw sterk gestegen. Vastgoedondernemers hebben vaak clausules in hun voorwaarden opgenomen dat zij deze gestegen kosten mogen doorrekenen in de uiteindelijke koopsom. Daardoor kan de prijs van de woning op het moment dat die afgebouwd is (veel) hoger zijn dan toen je de woning “op papier” kocht. Ook dan zal het weer de vraag zijn of je die hogere prijs nog kan financieren. Het wordt uiteraard heel vervelend wanneer je te maken krijgt met een combinatie dat de opbrengst van jouw huidige woning lager uitvalt dan je had verwacht en de prijs van de nieuwe woning hoger is dan je had verwacht. Waken tegen besparing op kwaliteit Een aannemer die in zijn overeenkomst geen clausule heeft opgenomen waardoor hij alle gestegen kosten kan doorbelasten, zal mogelijk voor zichzelf besparingen gaan zoeken in de kwaliteit van de materialen waarmee hij bouwt. Dat is wel te begrijpen vanuit de visie van de aannemer, maar is niet in het belang van de opdrachtgever. Dit betekent dat je in zo’n situatie als consument heel alert moet zijn hoe er gebouwd wordt en met welke materialen. Als “leek” is dat lastig om precies te volgen. Faillissement bouwer Het kan gebeuren dat tijdens de bouw de aannemer failliet gaat. Dan loop je het risico dat je een deel van de kosten die je aan de aannemer hebt betaald “kwijt” bent. Wil je de woning afgebouwd hebben dan zal je een andere aannemer moeten inschakelen en die ook weer betalen. Om dat risico te voorkomen kan je een verzekering afsluiten die ervoor zorgt dat bij een faillissement van de aannemer zonder extra kosten de woning conform de afspraken toch wordt afgebouwd. Ook hier is het wel belangrijk dat je goed oplet waar die verzekering wordt afgesloten. Neem tijdig contact met ons op Met dit artikel willen wij je niet ontmoedigen om zelf te bouwen. Integendeel. Heb je de mogelijkheden om een woning helemaal naar jouw wensen te bouwen dan is dat heel mooi. Je doet dat vaak maar eens in je leven en daardoor ben je misschien niet alert op alle risico’s. Advies over financiering van woningen, ook van woningen die nog gebouwd moeten worden, is ons vak. Heb je plannen op dit gebied? Neem dan contact met ons op. Wij informeren je graag uitgebreider.

Auto alleen WA verzekerd? Dan autorechtsbijstandverzekering!

Is jouw auto alleen WA verzekerd? Dan is het verstandig om een autorechtsbijstandverzekering af te sluiten. Zeker wanneer je met de auto naar het buitenland gaat. Wie is aansprakelijk? Wanneer je met jouw auto betrokken raakt bij een verkeersongeval dan komt al snel de vraag op tafel: wie is voor dit ongeval aansprakelijk? Het antwoord zal van tal van feiten en omstandigheden afhangen. Drie type autoverzekeringen Autoverzekeringen kan je in drie groepen indelen, te weten: WA-verzekering. De verzekering dekt letsel en materiele schade die jij met de auto aan anderen toebrengt en waarvoor jij verantwoordelijk bent. Beperkt casco Naast het WA risico vergoedt de verzekering ook de schade aan jouw auto als gevolg van diefstal, inbraak en weersomstandigheden. Allrisk De allrisk verzekering geeft de vergoeding voor bovenstaande zaken aangevuld met de schade aan jouw auto als gevolg van een ongeval waarvoor jij zelf aansprakelijk bent. Bepalen wie aansprakelijk is Het bepalen wie voor een verkeersongeval aansprakelijk is, kan erg ingewikkeld zijn. Wanneer je beschikt over een allriskverzekering dan keert jouw verzekeraar jouw schade uit en zal dan vervolgens zelf onderzoeken of de andere partij hiervoor wellicht aansprakelijk is. Is dit het geval dan zal de verzekeraar de schade op deze andere partij verhalen. Dat kost jou dus geen moeite. Anders ligt dit wanneer je alleen een WA-autoverkering hebt. De schade aan jouw auto moet je dan zelf zien te verhalen op degene van wie jij van oordeel bent dat deze voor dit ongeval aansprakelijk is. Die discussie zal bij een Nederlandse tegenpartij al lastig zijn. Helemaal lastig wordt het wanneer je bijvoorbeeld in Frankrijk een ongeval krijgt en je in het Frans allerlei partijen moet benaderen om hen te overtuigen dat niet jij maar de Franse tegenpartij aansprakelijk is voor jouw schade. Autorechtsbijstand biedt je hulp Heb je een WA- of beperkt casco verzekering voor je auto, denk dan na over een Autorechtsbijstandverzekering. Zeker wanneer je met deze auto in het buitenland gaat rijden. Krijg je te maken met een schade dan zal jouw autorechtsbijstandverzekeraar de werkzaamheden verrichten om vast te stellen of jij aansprakelijk bent of dat de andere partij aansprakelijk is voor het ongeval. Mocht het oordeel zijn dat de andere partij aansprakelijk is dan zal de rechtsbijstandsverzekeraar namens jou deze andere partij aansprakelijk stellen.

Onderverzekering: iets om samen op te letten

De kosten van het vervangen van je inboedel of je woning zijn de afgelopen periode fors gestegen. De stijging van kosten het afgelopen jaar heeft gevolgen voor de vraag of de verzekerde bedragen van jouw verzekeringen nog wel passend zijn. Verzekeren op basis van totaal verlies Bij een verzekering van jouw pand of inboedel wordt gekeken naar de totale waarde. Op basis hiervan wordt een bedrag verzekerd dat voldoende moet zijn om de inboedel of het pand te vervangen wanneer deze door een calamiteit volledig verloren gaan. Te laag verzekerend bedrag werkt ook door bij gedeeltelijke schade Stel dat de waarde van jouw totale inboedel €100.000 bedraagt. Je verzekert echter slechts een bedrag van €50.000. Komt er een brand waarbij je totale inboedel verloren gaat, dan ontvang je slechts €50.000, de andere €50.000 moet je dan zelf dragen. Een te laag verzekerd bedrag werkt ook door bij kleinere schades. Stel dat in bovenstaand voorbeeld de schade “slechts” €50.000 was. Misschien denk je dan: mooi voor dat bedrag ben ik verzekerd. Helaas werkt dat niet zo. Je hebt slechts 50% van de waarde van de inboedel verzekerd. Je ontvangt dan bij schade ook maar 50% van de schade. In dit geval dus €25.000. De andere €25.000 moet je dan zelf dragen. Waarde kan door verschillende oorzaken anders worden De waarde van de woning of inboedel kan door verschillende oorzaken veranderen. Bij de inboedel kan het zijn dat je bepaalde duurdere artikelen aanschaft of dat je een relatie krijgt met iemand die bij jou komt wonen en duurdere inboedelgoederen meeneemt. Ook kan het zijn, dat de kosten voor vervanging van goederen gewoon hoger zijn geworden. De waarde van de woning kan fors stijgen door bijvoorbeeld de vraag naar woonruimte of doordat je jouw woning hebt verbouwd of verduurzaamd. Garantie tegen onderverzekering Bij veel verzekeringen van woningen en inboedels geldt een garantie tegen onderverzekering. Dit wil zeggen dat wanneer bij een schade blijkt dat de waarde waarvoor je huis of inboedel verzekerd zijn lager is dan de werkelijke waarde, je toch de volledige schade vergoed krijgt. Vaak eisen de verzekeraars dan wel dat je bij het afsluiten van de inboedelverzekering de waarde berekent aan de hand van een bepaalde uniforme waardevaststelling. Voor de inboedel is dat de inboedelwaardemeter en voor de opstal de herbouwwaardemeter. Garantie tegen onderverzekering krijg je niet standaard. Op de polis van jouw verzekering staat vermeld wanneer je garantie tegen onderverzekering hebt. Veranderingen of twijfel? Vinden er belangrijke veranderingen met betrekking tot jouw inboedel of woning plaats of twijfel je of de waarde die op de polis van jouw verzekering staat nog wel goed is, neem dan contact met ons op. Wij controleren dan samen met jou de verzekering en kijken of aanpassing wenselijk is.

Tussen inboedelverzekeringen bestaan grote verschillen

Lees de kleine lettertjes! Een vaak gehoord advies wanneer je iets ondertekent. Bij het afsluiten van een verzekering is het goed om de voorwaarden goed te kennen. In juni 2023 waren er in Nederland meer dan 65 verschillende inboedelverzekeringen verkrijgbaar. Op het oog lijken ze op elkaar, maar wie de voorwaarden goed leest kan zien dat er als het gaat om het recht op een vergoeding bij schade grote verschillen bestaan. Inboedelverzekering Met een inboedelverzekering verzeker je de “losse” spullen in huis en tuin. Denk bijvoorbeeld aan je meubels, kleding, sierraden, tuinmeubelen en de fietsen van de gezinsleden en de gereedschappen die je als particulier gebruikt. Bij deze twee laatste voorbeelden (fietsen en gereedschap) geldt meestal dat er bij diefstal alleen vergoeding plaatsvindt wanneer deze goederen uit een afgesloten ruimte (schuur/garage) worden gestolen. Een inboedelverzekering is zowel voor huurders als eigenaren een belangrijke verzekering. Keuze uit meer dan 65 verschillende verzekeringen Op dit moment zijn er in Nederland meer dan 65 verschillende inboedelverzekeringen te koop. Hoewel ze allemaal de naam “inboedelverzekering” dragen, zijn de voorwaarden wanneer er wel of geen uitkering plaatsvindt verschillend. Ook tussen de premies en de maximale bedragen die bij schade uitgekeerd worden, zitten grote verschillen. Op enkele van die verschillen gaan wij onderstaand in. Diefstal uit de tuin Diefstal van tuinmeubelen is bij vrijwel elke inboedelverzekering gedekt. Heel anders is dit bijvoorbeeld bij een (robot)maaier. Deze is slechts bij ongeveer 6 van de 66 verzekeringen gedekt. De barbecue bij slechts bij 13 van de 66 verzekeringen en de tuinverlichting is bij 18 van de 66 verzekeringen gedekt. Daarnaast gelden er voor dit soort schades vaak maximale bedragen die per verzekering kunnen verschillen tussen €2.500 en €30.000. Overstromingen Wij kennen allemaal nog de beelden uit juli 2021 toen het normaal gesproken zo rustige riviertje De Geul door weken aanhoudende regen een woeste stroom water werd die onder meer in Valkenburg grote schade aanrichtte. Op dit moment vergoeden 42 van de 66 verzekeringen schade als gevolg van overstromingen door water uit wat dan heet “niet-primaire waterkeringen”. Dit is water uit (kleinere) rivieren, meren, sloten, etc. Cybercrime Steeds meer inboedelverzekeraars bieden aan schade als gevolg van cybercrime op de inboedelverzekering mee te verzekeren. Je kan dan denken aan schade als gevolg van phishing, spoofing, identiteitsdiefstal en hacking. De maximale verzekerde bedragen variëren vaak tussen de €1.000 en €7.500. Ook al lijkt het makkelijk, advies blijft belangrijk De inboedelverzekering. Het lijkt een overzichtelijke verzekering. Maar de voorbeelden hierboven laten zien dat er tussen de verschillende verzekeringen grote verschillen bestaan. Welke verzekering voor jou een goed passende verzekering is, hangt van jouw persoonlijke situatie af. Heb je bijvoorbeeld geen robot-maaier dan is dat onderdeel van de dekking voor jou niet belangrijk. Maar heb je die wel, dan zijn er maar een paar verzekeringen die voor jou passend zijn. Ons kantoor kent deze verschillen en wij helpen je graag met het kiezen van een verzekering die goed bij jouw situatie past.