Ben je ondernemer en eigenaar van een bedrijfsgebouw? Dan is het belangrijk om te voorkomen dat jouw pand in de loop der jaren onderverzekerd raakt. In dit artikel leggen wij uit wat onderverzekering is en hoe je dit kunt voorkomen.

Wat is de verzekerde som?

Wanneer je jouw bedrijfsgebouw verzekert tegen schade door bijvoorbeeld brand of storm, spreek je met de verzekeraar een verzekerde som af. Dit is het maximale bedrag dat de verzekeraar uitkeert bij schade. Meestal is dit bedrag gebaseerd op de kosten om het gebouw volledig te herbouwen. Ook de premie van je verzekering wordt mede bepaald door deze verzekerde som.

Het risico van een te lage verzekerde som

Stel: je pand is verzekerd voor € 500.000. Na een brand blijkt dat herbouw € 1.000.000 kost. Dan is er sprake van onderverzekering. De verzekeraar keert maximaal € 500.000 uit. Je blijft zelf zitten met een tekort van € 500.000. Dit is natuurlijk niet wat je voor ogen had toen je de verzekering afsloot.

Onderverzekering werkt ook nadelig bij kleinere schades.

Bijvoorbeeld: de schade bedraagt € 200.000, maar je pand is maar voor 50% van de werkelijke waarde verzekerd. Dan vergoedt de verzekeraar ook maar 50% van de schade:

€ 100.000. De rest is voor eigen rekening.

Waarom neemt het risico toe?

De afgelopen jaren zijn de kosten voor bouw en materialen sterk gestegen, soms wel met meer dan 80%. Ook arbeidskosten zijn flink omhooggegaan. Daarnaast kunnen overheidsregels bij herbouw extra kosten veroorzaken, bijvoorbeeld bij historische panden of eisen voor duurzaamheid. Hierdoor ligt de werkelijke herbouwwaarde vaak veel hoger dan het bedrag waarmee ooit rekening is gehouden.

Hoe voorkom je onderverzekering?

• Garantie tegen onderverzekering
  Sommige verzekeraars bieden een garantie tegen onderverzekering, mits de waarde bij het afsluiten juist is vastgesteld. Let op: bij verbouwingen of uitbreidingen moet je dit direct doorgeven aan de verzekeraar.
• Periodieke taxatie
  Heb je geen garantie? Laat je pand dan eens in de twee à drie jaar taxeren. Spreek met je verzekeraar af dat deze taxatiewaarde bindend is voor de schade-uitkering.

Ons advies

Weet je niet zeker of je bedrijfsgebouw voldoende is verzekerd? Neem contact met ons op. Ook als de verzekering niet via ons kantoor loopt, kijken wij graag met je mee. Het risico van onderverzekering is te groot om te negeren.