Veel woningeigenaren hebben in de loop der jaren een flinke overwaarde opgebouwd. Vooral bij ouderen is de woning vaak veel meer waard dan de resterende hypotheekschuld. Maar wat betekent die overwaarde precies en wat kun je ermee doen?

Veel woningeigenaren, vooral ouderen, hebben een forse overwaarde op hun woning. Denk bijvoorbeeld aan een woning die bij verkoop € 600.000 opbrengt, terwijl de bewoners nog maar een hypotheekschuld van € 100.000 hebben. Er is dan sprake van een overwaarde van € 500.000.

Hebben deze eigenaren maar een bescheiden pensioen, dan kan het ongemakkelijk voelen dat ze aan de ene kant weinig te besteden hebben en aan de andere kant een flink vermogen in hun huis hebben zitten.

Dan kan de vraag opkomen of een deel van het geld dat in de stenen zit, kan worden vrijgemaakt, zodat de bewoners zich in het dagelijks leven wat meer kunnen permitteren.

Waarschuwing van de Autoriteit Financiële Markten

De belangstelling om een deel van de overwaarde van de eigen woning vrij te maken, neemt toe. De bekende banken bieden hiervoor gedeeltelijk oplossingen. Het gaat dan om banken en andere instellingen die onder streng toezicht staan van de ECB, DNB en AFM.

Daarnaast zijn er echter steeds meer partijen die alternatieve constructies aanbieden die buiten het toezicht vallen. Dat kan bijvoorbeeld een constructie zijn waarbij iemand het huis nu koopt en daarvoor een bedrag aan de eigenaar betaalt, met de toezegging dat de bewoners zolang ze leven er kunnen blijven wonen. De prijs die dan wordt betaald, is vaak fors lager dan de waarde die de woning heeft wanneer deze nu leeg zou worden verkocht. De aanbieder van deze constructie heeft dan “winst” wanneer de woning snel vrijkomt, en “verlies” als de bewoners heel oud worden en er blijven wonen.

Onlangs heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) consumenten via verschillende kanalen opgeroepen voorzichtig te zijn met zulke alternatieve constructies om de overwaarde van hun woning vrij te maken.

Adviezen van de AFM aan de consument

In een publicatie voor consumenten geeft de AFM een aantal aanbevelingen voor wie toch gebruik wil maken van alternatieve financiering:

1. Neem voldoende tijd om een beslissing te nemen.
2. Vergelijk verschillende mogelijkheden.
3. Denk na over de gevolgen op langere termijn. 
4. Controleer of de aanbieder een vergunning van de AFM heeft. 
5. Informeer de hypotheekverstrekker.
6. Bekijk de voorwaarden kritisch. 
7. Laat de waarde van je woning of grond onafhankelijk vaststellen.
8. Meld signalen bij de AFM. 

Krijg je een aanbod om de overwaarde van jouw woning, of die van een familielid, vrij te maken? Wees dan heel voorzichtig en besluit niets voordat je je uitgebreid hebt laten adviseren door een partij die onder toezicht van de AFM staat, zoals ons kantoor, of door een notaris. Wil je meer informatie over dit onderwerp? Aarzel dan niet en neem contact met ons op.