Een hypotheek afsluiten is voor veel mensen één van de grootste financiële beslissingen in hun leven. Het betreft immers een lening die je vaak voor tientallen jaren aangaat. Juist daarom is het belangrijk om niet alleen te kijken naar de rente en maandlasten, maar ook naar de risico’s die onderweg kunnen ontstaan. Eén van de belangrijkste zekerheden die je kunt regelen, is een overlijdensrisicoverzekering (ORV).
Een hypotheek moet altijd worden terugbetaald
Een hypotheek is een lening. De hypotheekschuld moet altijd worden terugbetaald, meestal door maandelijkse betaling van rente en aflossing Daarnaast krijg je als eigenaar te maken met extra kosten, zoals onderhoud van de woning, gemeentelijke lasten en verzekeringen. Deze verplichtingen lopen gewoon door, ook als er iets onverwacht gebeurt.
Veel hypotheken zijn alleen betaalbaar omdat er twee inkomens zijn. Wanneer één van de partners door ziekte of een ongeval overlijdt, kan het gebeuren dat de achterblijvende partner de lasten niet meer kan dragen. Het laatste wat je wilt, is dat je partner en eventueel de kinderen in zo’n verdrietige situatie ook nog de woning moeten verlaten omdat ze alle maandelijkse lasten niet meer kunnen betalen.
Het risico begint soms al vóór de overdracht
Het risico ontstaat niet pas nadat je in het huis woont. Als je een woning koopt zonder financieringsvoorbehoud, ga je een verplichting aan om de woning af te nemen. Mocht er in die periode een overlijden plaatsvinden, dan kan de achterblijvende partner met een afnameverplichting blijven zitten zonder dat financiering nog mogelijk is. Dit kan grote, financiële problemen veroorzaken op een moment dat je daar totaal niet mee bezig wilt zijn.
Een ORV is betaalbaar, maar vraagt om goed advies
Een overlijdensrisicoverzekering, een ORV, heeft vaak een lage premie per maand, maar biedt een enorme financiële zekerheid. Toch vraagt ook deze verzekering om goede keuzes. Denk aan het bedrag dat je het beste kunt verzekeren en de looptijd van de verzekering. Het is mogelijk om het verzekerd bedrag te laten dalen omdat de schuld afneemt, maar soms is een stijgende dekking juist wenselijk vanwege toenemende kosten van levensonderhoud.
Daarnaast is het belangrijk om goed te regelen wie de premie betaalt en wie de uitkering ontvangt. Als dit verkeerd wordt vastgelegd, kan de fiscus de uitkering zien als een schenking. Gelukkig is dit eenvoudig te voorkomen met de juiste inrichting van deze verzekering.
Ook moet je medische vragen altijd eerlijk beantwoorden. Als later blijkt dat informatie verzwegen is, kan een verzekeraar weigeren uit te keren. Wees bovendien alert op wijzigingen in je gezondheid tussen de aanvraag en de acceptatie.
Een ORV lijkt simpel, maar de gevolgen van verkeerde keuzes kunnen groot zijn. Daarom nemen wij graag de tijd om samen met jou ervoor te zorgen dat deze verzekering doet waarvoor je haar afsluit: zekerheid bieden op de moeilijkste momenten in het leven van jou, je partner en je kinderen.
