Je hebt jouw woning voor een mooie prijs kunnen verkopen. De opbrengst was veel meer dan het restant van jouw hypotheek. Je houdt dus een mooi bedrag over. Voordat je leuke dingen met dat geld gaat doen, moet je iets weten. Wij vertellen je dat hieronder.
Overwaarde. Met de steeds maar stijgende prijzen van koopwoningen is op dit moment bij verkoop van de woning de opbrengst vaak hoger dan het restant van de hypothecaire lening die op de woning rust. De notaris bij wie de verkoopakte wordt ondertekend, zal dan het resterende bedrag naar jouw bankrekening overboeken. Wat ga je dan met dat geld doen?
Consumeren of investeren in jouw woning? Het bedrag dat je van de notaris krijgt, is van jou. Je kan daar dus mee doen wat je wilt. Een fantastische vakantie? Of die heel mooie, nieuwe auto kopen? Het mag. Maar of het verstandig is, is de vraag. Jouw woning is namelijk verkocht en de vraag is dan waar je in de toekomst gaat wonen. De kans is groot dat je opnieuw een woning wilt kopen en daarvoor opnieuw een hypothecaire lening moet afsluiten.
Hoogte van de lening kent een grens. De hoogte van het bedrag dat je voor een nieuwe woning kan lenen, wordt begrensd door enerzijds jouw inkomen waaruit de hypotheeklasten moeten worden betaald en anderzijds door de waarde van de nieuwe woning. De meeste relaties van ons kantoor hebben de winst die zij hebben behaald op hun oude woning hard nodig om de nieuwe woning te financieren. Stel dat de winst op jouw oude woning € 100.000 bedroeg. De nieuwe woning kost € 700.000, maar op grond van jouw inkomen mag de bank op grond van de wet jou maar maximaal €600.000 lenen. Wanneer je de winst hebt gebruikt voor “leuke” dingen, gaat de aankoop van die betreffende woning dus niet door. De vraag “wat doe ik met de overwaarde bij verkoop van de woning” is dan iets om tijdig over na te denken.
Lagere hypotheekrenteaftrek. Er is nog iets dat veel klanten van ons kantoor niet beseffen. Wanneer je een woning koopt om zelf in te wonen en voor de financiering hiervoor een hypotheek afsluit, mag je de rente over de lening van jouw belastbaar inkomen aftrekken. De aftrek is dan maximaal de rente over de aankoopprijs van de woning min de overwaarde van jouw oude woning. Stel dat je, zoals in bovenstaande voorbeeld, de woning koopt voor €700.000, dan geldt voor jou een aftrek van de rente over maximaal €600.000. Je “mist” dan een aftrek over €100.000. Daarmee krijg je dus netto te maken met iets hogere hypotheeklasten.
Advies. Verkoop jij je woning en ben je van plan een nieuwe woning te kopen, laat je dan door ons goed voorrekenen wat de consequenties zijn wanneer je de winst die je boekt op de verkoop gebruikt om leuke dingen te doen of gebruikt om een deel van de aankoop van jouw nieuwe woning te financieren.
