Nederland gaat de komende jaren over op een nieuw pensioenstelsel. Daarbij verandert niet alleen de manier waarop je pensioen wordt opgebouwd, maar veranderen ook de regels rondom het nabestaandenpensioen. Dat is het pensioen dat kan worden uitgekeerd aan jouw partner als jij komt te overlijden.

In het oude stelsel was het nabestaandenpensioen vaak gebaseerd op de pensioenopbouw die je al had gerealiseerd. In het nieuwe stelsel is het partnerpensioen tijdens je dienstverband meestal gebaseerd op een percentage van jouw salaris. Dat kan voordelen bieden, maar ook betekenen dat de hoogte van de uitkering anders uitpakt dan je verwacht. Daarnaast kunnen de regels verschillen wanneer je van werkgever wisselt of niet meer in loondienst bent.

Juist omdat de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel per pensioenregeling anders verloopt, is het belangrijk om te weten wat er in jouw situatie is geregeld.

Wanneer kan er een financieel gat ontstaan?

De afgelopen tijd is er veel aandacht voor dit onderwerp. Zo waarschuwde De Telegraaf dat de nieuwe regels ertoe kunnen leiden dat nabestaanden in sommige situaties duizenden euro’s aan pensioen mislopen als er geen passende maatregelen worden genomen.

Kwetsbare situaties kunnen bijvoorbeeld ontstaan wanneer een partner van baan wisselt, zelfstandig ondernemer wordt, tijdelijk zonder werkgever zit of wanneer pensioenregelingen onvoldoende op elkaar aansluiten. Ook wanneer een groot deel van het gezinsinkomen afkomstig is van één partner, kunnen de financiële gevolgen van een overlijden aanzienlijk zijn.

Dat betekent niet dat iedereen met een financieel probleem te maken krijgt. Er zijn juist ook situaties waarin de nieuwe regels gunstiger uitpakken. Daarom is het verstandig om niet uit te gaan van algemene berichten in de media, maar jouw eigen situatie goed in kaart te brengen.

Weet waar jij en jouw partner aan toe zijn

Bij een overlijden komt er al genoeg op een gezin af. Juist dan wil je niet voor financiële verrassingen komen te staan. Daarom is het verstandig om vooraf inzicht te hebben in het inkomen dat voor de achterblijvende partner beschikbaar blijft.

Kan de nabestaande de hypotheek of huur blijven betalen? Blijven de maandelijkse vaste lasten betaalbaar? Is er voldoende inkomen om de gewenste levensstijl voort te zetten, of ontstaat er een tekort dat moet worden opgevangen?

Wij kunnen samen met jou een compleet overzicht maken van de financiële situatie wanneer één van beide partners komt te overlijden. Daarbij kijken we niet alleen naar het nabestaandenpensioen, maar ook naar andere inkomsten, verzekeringen, spaargeld en de woonlasten. Zo weet je waar je aan toe bent en kun je – als dat nodig is – op tijd maatregelen nemen om financiële problemen voor jouw partner te voorkomen.