Veel huiseigenaren hebben een flinke overwaarde opgebouwd, maar kunnen daar niet zomaar over beschikken. Toch kan dat vermogen helpen om wensen voor nu te realiseren, zoals eerder stoppen met werken, de woning aanpassen of kinderen financieel ondersteunen. De vraag is vooral: welke manier past het beste bij jouw situatie?

Hypotheekbedrag

Je woning is de afgelopen jaren waarschijnlijk meer waard geworden dan het bedrag dat nog aan hypotheek openstaat. Dit verschil heet overwaarde. Op papier heb je daardoor vermogen, maar je hebt er niets aan zolang je in de woning blijft wonen.

Veel mensen van vijftig jaar of ouder willen een deel van die overwaarde vrijmaken. Vaak gaat het om een van de volgende wensen:

• Een kind helpen bij de aankoop van een eigen woning;
• De woning aanpassen zodat je er langer kunt blijven wonen;
• Wat ruimer kunnen leven;
• Eerder stoppen met werken of minder gaan werken.

Waarom dit niet vanzelf gaat

Tien jaar voor je pensioen is je hypotheek verhogen meestal niet eenvoudig. Een bank moet erop letten dat je, ook na je pensioen de lening en de rente kunt blijven betalen.  Na je pensioen daalt je inkomen vaak en daarmee het bedrag dat je kunt lenen.

Veel mensen vinden het niet nodig dat hun huis schuldenvrij naar de kinderen gaat. Zij willen de overwaarde liever zelf gebruiken zolang ze leven. Dat is een keuze die zij zelf maken, en die keuze bepaalt welke oplossing bij hen past.

Ook komen er steeds meer partijen op de markt met alternatieve leenvormen. Bij de ene vorm verkoop je je woning en blijf je er zonder woonlasten wonen tot je overlijdt of verhuist. Bij een andere vorm leen je geld zonder dat je aflost of rente betaalt; de rente wordt bij de schuld opgeteld en pas verrekend als je de woning verkoopt.

De verkoop van een woning is geen financieel product. Partijen die deze nieuwe constructies aanbieden staan niet altijd onder toezicht van de AFM, terwijl dat voor banken wel geldt. Verdiep je daarom vooraf goed in de aanbieder en in de voorwaarden.

En dan is er nog de rest van je financiële plaatje. Geld vrijmaken uit je woning kan gevolgen hebben voor je toeslagen en voor het inkomen waarover je belasting betaalt. Ook de positie van degene die na overlijden of scheiding achterblijft verandert erdoor.

Wij helpen je graag met een passende keuze

Welke vorm bij jou past, hangt af van je inkomsten en uitgaven in de komende jaren en van wat je wilt nalaten. Wij brengen jouw inkomsten, uitgaven en de impact op eventuele toeslagen duidelijk voor je in kaart. Ook rekenen we precies uit wat de verschillende leenvormen betekenen voor je belastingen, je erfgenamen en je besteedbaar inkomen nu.  Wil je weten wat in jouw situatie verstandig is? Maak dan een afspraak met ons voor een adviesgesprek.