De aflossingsvrije hypotheek is de laatste maanden veel in het nieuws. Aanleiding is dat een aantal banken de mogelijkheden hiervoor beperkt.
Aflossing en looptijd
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd alleen rente en los je niets af. Aan het eind van de looptijd van de lening moet je de hele lening in één keer terugbetalen, bijvoorbeeld uit spaargeld, uit de opbrengst van je huis of met een nieuwe lening om de oude af te lossen.
In Nederland is dit een vertrouwde leenvorm. Volgens De Nederlandsche Bank is in 2026 ongeveer 45 procent van de totale Nederlandse hypotheekschuld aflossingsvrij. De Nederlandsche Bank wijst erop dat een groot deel van deze leningen tussen 2035 en 2052 afloopt. In de meeste andere landen komt dit type lening nauwelijks voor.
Wat er verandert bij nieuwe aanvragen?
De Europese Centrale Bank wil dat banken het aandeel aflossingsvrije hypotheken terugbrengen, en grote banken hebben daarin weinig keuze. De AFM kijkt er nuchterder naar en ziet dat deze hypotheekvorm voor veel mensen een prima oplossing is. Woon je in een huis van 600.000 euro met een lening van 150.000 euro, dan is het risico beperkt.
Sluit je nu een hypotheek af, dan kun je nog altijd een deel aflossingsvrij lenen, maar de grenzen verschillen sinds 2026 wel per bank. Waar eerder vaak de helft van de woningwaarde mocht, is dat bij verschillende banken teruggebracht naar een maximaal nominaal bedrag. Er zijn ook banken die bereid blijven een nieuwe lening te verstrekken van ongeveer 30 procent van de taxatiewaarde. De ene bank koppelt daar een vast maximumbedrag aan, de andere niet. Wat voor jou passend is, vraagt om een goede verkenning van de hele markt.
Wanneer de bank contact opneemt
Banken benaderen klanten die al een aflossingsvrije hypotheek hebben. Vaak willen ze je bewegen naar een hypotheekvorm waarbij je maandelijks ook aflost. Dat raakt je maandlasten en je hypotheekrenteaftrek, de rente die je van de belasting mag aftrekken. Verander je niets aan je hypotheek, dan blijven je huidige voorwaarden gelden tot het eind van de looptijd.
Sommige mensen, en vooral ouderen, ervaren zo’n telefoontje van de bank als dreigend. Zo is het niet bedoeld en zo hoef je het ook niet op te vatten. Niemand raakt zijn huis kwijt omdat hij zijn hypotheek niet wil omzetten.
Ga niet zelf in op zulke voorstellen. Verwijs naar ons kantoor en rond het gesprek af. Wij beoordelen de situatie objectief en rekenen exact uit wat een eventuele omzetting betekent voor je besteedbaar inkomen en je fiscale positie.
