Nieuws Hypotheken

Welk gewicht kan uw dak dragen?

We staan er niet elke dag bij stil, maar het dak van een woning is ontworpen om een bepaald gewicht te kunnen dragen. Waarom dat belangrijk is je te realiseren? We leggen dat in dit artikel uit. De belasting van een dak Bij de bouw van de woning heeft de architect berekend welk gewicht het dak moet kunnen dragen. Op die berekening is de constructie gemaakt. In het verleden was misschien het belangrijkste gewicht waarmee de constructeur rekening hield het gewicht van de dakpannen en wat regen. Het gewicht van de regen werd dan beheersbaar gehouden door te zorgen voor goede afwatering waardoor het water als gevolg van regen zo snel mogelijk van het dak afstroomt. Dak wordt anders gebruikt Daken worden op dit moment in toenemende mate anders gebruikt dan waarmee in het verleden de architect en constructeur rekening hebben gehouden. Bij platte daken zie je steeds vaker “daktuinen” ontstaan. Maar ook het aantal zonnepanelen op daken neemt sterk toe. Maar die zonnepanelen hebben wel een gewicht. Al snel 25 kilo per vierkante meter! Weer verandert Ook de weersomstandigheden veranderen. Zoals we afgelopen maanden hebben gezien moeten we ermee rekening houden dat er vaker extreme weersituaties ontstaan. Storm en valwinden kunnen op daken een enorm extra gewicht leggen. Maar ook sneeuw kent een gewicht. Op een vierkante meter weegt 10 centimeter sneeuw ook al snel 20 kilo. Door veranderingen in het klimaat zullen we vaker te maken krijgen met langere periodes van droogte, heftigere regenbuien, zwaardere stormen en intensere momenten van sneeuwval. Alles bij elkaar Alles bij elkaar kan dit ertoe leiden dat het dak in bepaalde situaties te zwaar belast wordt en dit tot schade leidt. In de meeste gevallen zal deze schade niet verzekerd zijn op de verzekering van de woning omdat schade door “constructiefouten” van dekking is uitgesloten. Advies Wij adviseren om in ieder geval ervoor te zorgen dat bij regen het water snel en makkelijk van het dak kan wegstromen. U kunt daarvoor zorgen door periodiek te controleren of de waterafvoeren schoon zijn. Gaat u voorzieningen aanbrengen op het dak van uw woning, onderzoek dan goed of de combinatie van alle factoren niet kan leiden tot een te zware belasting van het dak. En…… informeer ons uiteraard over de veranderingen die u van plan bent te doen. Wij controleren dan of en zo ja welke gevolgen dit heeft voor uw verzekeringen.

Vervroegd aflossen op hypotheek? Verstandig om eerst even te overleggen!

Het zit een beetje in onze volksaard: schulden moet je zo snel mogelijk aflossen. Wij zien dat ook bij relaties met een hypotheek. Maar of dat altijd de beste keuze is, is de vraag. De hypotheekschuld moet worden afgelost Uiteindelijk moet een hypothecaire lening altijd worden afgelost. Tegenwoordig gebeurt dat vaak doordat de consument elke maand een bedrag betaalt voor rente en aflossing. Op deze manier wordt maandelijks een stukje van de lening afgelost. Maar er zijn ook nog veel hypothecaire leningen waarop niet tussentijds wordt afgelost, maar waarbij maandelijks alleen de rente wordt betaald. Indien er liquiditeiten beschikbaar zijn Als gevolg van bijvoorbeeld een erfenis, verkoop aandelen of een gezond gegroeid spaarvarken kunnen er liquiditeiten ontstaan om een bestaande hypotheekschuld tussentijds voor een deel af te lossen. Vaak kan dat boetevrij per jaar voor maximaal 10 % of 20 % van het oorspronkelijke hypotheekbedrag. Zeker wanneer het spaarsaldo zo hoog is dat de bank negatieve rente gaat rekenen, wordt de afweging of een deel van het spaargeld niet beter voor een gedeeltelijke aflossing van de hypotheeklening kan worden gebruikt, begrijpelijker. Direct gevolg van een dergelijke aflossing is, dat u negatieve rente over de spaarrekening voorkomt of verlaagt en dat de rente die betaald wordt over de hypotheeklening minder wordt. Kwestie van rekenen en afweging maken Indien er liquiditeiten beschikbaar zijn, dan is het verstandig om even wat langer na te denken wat in uw situatie het meest passend is. Want een aflossing die u op uw hypotheek doet, valt meestal niet zo maar terug te draaien. Dus heeft u na een vrijwillige aflossing een paar maanden later onverwacht toch extra geld nodig, dan kunt u niet een mailtje sturen in de geest van “boek die aflossing die ik heb gedaan even terug”. Bij de vraag “Wel of niet vrijwillig gedeeltelijk aflossen” adviseren wij u de volgende vragen te stellen: Houdt u voldoende geld over voor onverwachte uitgaven zoals de auto die stuk gaat, etc.? Heeft u goed in beeld of er in de komende jaren forse kosten komen waarvoor u deze liquiditeiten nodig zult hebben? Bijvoorbeeld kinderen die gaan studeren of de badkamer die u eigenlijk al zo lang wilt vervangen. Heeft u misschien nog consumptief kredietleningen lopen? De rente die u daarvoor betaalt is vaak (veel) hoger dan de rente over uw hypotheek. Is dat het geval, dan is het voordeliger om eerst het consumptief krediet (voor een deel) af te lossen en pas daarna eventueel de hypotheek. Wat brengt de spaarrekening op dit moment op (waarschijnlijk vrijwel niets en misschien kost het wel geld)? Wat levert vrijwillige aflossing concreet op? Is de rente over uw hypotheek laag dan is de besparing op de rente door de aflossing ook beperkt. Daarnaast heeft u over het deel dat u aflost ook geen hypotheekrenteaftrek meer. Dus het echte voordeel wordt dan nog beperkter. Wat levert het gemiddeld op indien u een deel van de liquiditeiten onderbrengt in een veilig en stabiel beleggingsfonds?. Over een wat langere periode bezien levert dit in de meeste gevallen een fors hoger rendement op dan sparen of aflossen hypotheek. Wij rekenen het graag uit Wij hebben rekenprogramma’s waarmee we snel de vergelijking kunnen maken wat de ene of de andere keuze voor u betekent in verschil in rendement. Naast het rendement zijn er, zoals we hierboven hebben laten zien, ook andere argumenten die in een uiteindelijke afweging kunnen worden meegenomen. Stelt u het op prijs dat wij eens meedenken wat in uw situatie de meest aantrekkelijke opties zijn? Wij doen het graag. Bel of mail ons gerust. Wij zijn u graag van dienst.

Wat als de koop niet kan doorgaan?

Eindelijk! Na heel veel zoeken, kijken en gesprekken heeft u dan toch echt de koopovereenkomst getekend. Maar dan ….. Wanneer een woning onder voorbehoud is verkocht gaan koper en verkoper er vanzelfsprekend van uit dat de koop ook daadwerkelijk plaats gaat vinden en er een moment gaat komen van overdracht. Maar wat als na het tekenen van de koopovereenkomst uw leven (financieel) ingrijpend verandert? Verkoper wil zekerheid De verkoper van een woning wil zekerheid dat de koper de woning daadwerkelijk zal afnemen. In vrijwel elke koopovereenkomst van een woning is daarom een boetebeding opgenomen. In het algemeen houdt dit boetebeding in dat, indien de koper nalatig blijft om de woning af te nemen, de koper aan de verkoper een boete moet betalen van 10 % van de koopsom van de woning. Dit is dus vaak een enorm bedrag! Belang financieringsvoorbehoud Koper en verkoper kúnnen afspreken dat, binnen een bepaalde termijn, de koper zonder boete de koopovereenkomst ongedaan kan maken wanneer het de koper niet lukt een passende financiering voor de aankoop van de woning te regelen. Dit financieringsvoorbehoud is echter geen wettelijk recht. In de huidige markt van veel meer vraag dan aanbod is dan ook te zien dat verkopers vaak de voorkeur geven aan kopers die bereid zijn dit voorbehoud niet in de koopovereenkomst op te nemen. Situaties kunnen veranderen Het is uiteraard verstandig om - voordat u op een woning een bod gaat uitbrengen- al uitgebreid advies in te winnen over de vraag welke koopprijs voor u te financieren valt. Maar wanneer wij u daarover adviseren dan is dat een momentopname. Nadat u de koopovereenkomst heeft gesloten, kunnen er verschillende gebeurtenissen plaatsvinden die uw wereld veranderen. Bijvoorbeeld: Een van de partners komt te overlijden. Een van de partners wordt arbeidsongeschikt. De werkgever van een van de partners gaat failliet, waardoor door onvrijwillige werkloosheid het arbeidsinkomen (tijdelijk) anders wordt. De relatie tussen de partners strandt. In deze situaties verandert niet alleen uw leven, maar veranderen ook de uitgangspunten waarop een eerder advies is gebaseerd. De calamiteit kan tot gevolg hebben dat het niet mogelijk is de financiering rond te krijgen op het resterende inkomen. Is de termijn van het financieringsvoorbehoud verstreken, dan blijft echter het boetebeding van 10 % onverkort van kracht! Rechters matigen niet In deze situatie zitten de kopers dus al in een ingrijpende gebeurtenis in hun leven. Vervolgens kunnen ze dan ook nog eens worden geconfronteerd met een claim van misschien meer dan € 30.000 van de verkoper die aanspraak maakt op het boetebeding. De rechtspraak laat zien dat, hoezeer de omstandigheden ook buiten de “schuld” van de kopers zijn ontstaan, rechters deze boete niet snel matigen. Verzekerde bankgarantie Dit risico is echter wel te verzekeren. Wij noemen dat de verzekerde bankgarantie. Vindt een in de verzekeringsvoorwaarden omschreven gebeurtenis plaats waardoor een passende financiering niet meer mogelijk is, dan wordt de boeterente die de verkoper claimt, betaald door de verzekering. Er zijn ook nog andere kosten Wanneer door gebeurtenissen zoals wij hierboven beschreven op het laatste moment de koop niet kan doorgaan, zijn er vaak door kopers nog andere kosten gemaakt. Denk aan de kosten voor een taxatierapport, het hypotheekadvies, het bouwkundig rapport, de annuleringskosten, etc. Die kosten bij elkaar kunnen aanzienlijk zijn en een vervelende last tot gevolg hebben wanneer de koop van de woning definitief niet doorgaat. Ook deze kosten zijn verzekerbaar. Houd ons op de hoogte, dan kunnen wij u goed adviseren! Wanneer u ons op de hoogte houdt van uw plannen en activiteiten om een woning te kopen dan kunnen wij u goed adviseren. Rondom de koop van de woning spelen heel veel zaken waar u, die niet elke dag met dit onderwerp te maken heeft, misschien niet aan denkt. Wij staan aan uw kant en helpen u juist om ook op dit soort minder bekende zaken alert te zijn.

Aandachtspunten bij uw autoverzekeringen

Een autoverzekering afsluiten. Hoe moeilijk kan dat zijn? Een paar muisklikken en de verzekering is toch afgesloten? In dit artikel laten wij u zien dat ook uw autoverzekering een goed advies nodig heeft. Wie rijdt er in de auto? Wist u dat de gemiddelde leeftijd van kopers van een nieuwe auto inmiddels boven de 61 jaar ligt? Er is een opmerkelijke ontwikkeling te zien. Waar ouderen hechten aan het bezit van een auto, gaat het bij jongeren veel meer om het gebruik van de auto en minder om het bezit. Het delen van het gebruik van de auto wordt daardoor steeds populairder. Vanuit verzekeringsoogpunt vraagt dit wel om aandacht. Bij het afsluiten van de verzekering moet duidelijk zijn of het een “gemeenschappelijke” auto betreft. Gevolgen bonus/malus positie Heeft u een eigen auto en leent u deze uit aan een ander, weet dan dat - wanneer die ander met uw auto aansprakelijk is voor een met de auto veroorzaakt ongeval - dit ten koste gaat van uw bonus malus positie. Diefstal van onderdelen Het komt steeds vaker voor dat van bepaalde auto’s specifieke onderdelen worden gestolen. Deze diefstal betreft niet alleen de navigatieapparatuur, maar kan zoals we recentelijk zagen, ook betrekking hebben op motorkappen en wielen. Het is heel lastig om auto’s tegen dit soort gerichte diefstallen van onderdelen te beschermen. Afhankelijk van het type auto is dit dus wel een aspect waarop goed moet worden gelet bij de keuze van een passende autoverzekering. Rally rijden In de zomermaanden zien we vaak dat organisaties rally’s en puzzelritten organiseren. Bepaalde verzekeringsmaatschappijen sluiten rally’s echter van dekking uit. Zeker wanneer de grens tussen rally en puzzelrit vaag is, kan dit allerlei problemen geven indien er een schade optreedt. Ook dit element is belangrijk om bij de keuze van een autoverzekering in de gaten te houden. Nieuwe auto’s sneller total loss De auto’s die in de afgelopen jaren zijn gebouwd, hebben als kenmerk dat ze vaak onderdelen bevatten die, wanneer ze beschadigd zijn, niet te repareren zijn. Vervanging van onderdelen kan echter zeer hoge kosten met zich meebrengen. Een van de buitenkant bezien “ beperkte schade” kan ertoe leiden dat de totale kosten van reparatie toch hoger worden dan de dagwaarde van de auto en de auto total loss wordt verklaard. Dat kan ook het gevolg zijn van de constructie van de auto. Heeft de auto een bodem die uit een geheel bestaat, of bestaat de bodemplaat uit verschillende delen die bij schade ook apart vervangen kunnen worden? Vragen als deze zijn van belang voor de beantwoording van de vraag of het verstandig is om de auto nog wat langer allrisk te verzekeren of de verzekering over te zetten naar alleen WA dekking. Het kiezen van een passende autoverzekering is echt meer dan het klikken op een vakje op uw beeldscherm. Onze medewerkers zijn deskundig op het gebied van autoverzekeringen. Wij helpen u dan ook graag bij het kiezen van een voor u passende verzekering!

Natte voeten?

Buitenlanders snappen er niets van. Hoe kunnen al die Nederlanders ‘s avonds een oog dichtdoen terwijl een groot deel van het land fors onder de zeespiegel ligt? Eigenlijk wel een goede vraag. Hoever ligt uw woning onder de zeespiegel? Op www.overstroomik.nl kunt u zonder kosten zien of uw woning bij een doorbraak van dijken onder water komt te staan of niet. Een gedeelte van het land blijft droog, bij een gedeelte is er sprake van meer dan “natte voeten” en bij weer een ander deel praten we over een situatie waarin het water meters hoog komt. Door klimaatverandering neemt het risico toe Door de klimaatverandering neemt het risico van overstromingen toe. Vrijwel alle woonverzekeringen in Nederland sluiten schade aan de woning als gevolg van dijkdoorbraken uit. Er kan in de toekomst sprake zijn van een grote ramp zoals in Zeeland in 1953. Of een kleinere lokale doorbraak zoals in Wilnis in 2003. Risico is wel te verzekeren Hoewel de meeste reguliere verzekeringsmaatschappijen het risico van schade als gevolg van overstroming standaard uitsluiten, zijn er inmiddels ook verzekeringsmaatschappijen die dit risico wel verzekeren. Wilt u hierover meer weten? Wanneer u ons een berichtje stuurt geven wij u hierover graag meer informatie.

Steeds meer mensen kiezen voor aflosvrij

Steeds meer consumenten kiezen voor een financieringsvorm van hun woning waarbij de lening niet volledig binnen de looptijd van de lening wordt afgelost. Wij leggen in dit artikel kort uit wat de achtergrond van deze ontwikkeling is. Vrijwel iedereen die een woning koopt moet hiervoor een lening afsluiten. In het overgrote deel van de gevallen wordt deze lening (hypotheek) aangegaan voor een periode van 30 jaar. Lening van 30 jaar… of 40? 30 jaar is het meest gebruikelijk, maar er is een grote geldverstrekker die ook een lening verstrekt voor een periode van 40 jaar. Hypotheekrente onder voorwaarde aftrekbaar De samenleving heeft het eigen woningbezit bevorderd door mensen die een lening afsluiten voor de aanschaf van een woning, fiscaal tegemoet te komen. Onder meer door toe te staan dat de rente die over de lening wordt betaald van het belastbaar inkomen mag worden afgetrokken. Feitelijk betekent dit dat via een lagere belasting de huiseigenaar een deel van de door hem betaalde hypotheekrente terugkrijgt. Belastingdienst stelt wel eisen De fiscus stelt wel eisen om voor deze belastingaftrek in aanmerking te komen. Wanneer u nu een hypotheek afsluit, dan eist de fiscus dat deze lening via maandelijkse termijnen in maximaal 30 jaar volledig wordt afgelost. Dit betekent dat u naast de rente over de lening ook een 360e deel van de lening moet aflossen. Bij een hypotheek van € 350.000 is dat dus een bedrag van € 972,-- Bij dat bedrag komt dan nog eens het bedrag van de rente. Al vele jaren is er een ontwikkeling zichtbaar, waarin de politiek de fiscale voordelen verbonden aan het afsluiten van een hypotheek stapje voor stapje afschaft of kleiner maakt. Zo wordt het maximale percentage waarvoor de betaalde hypotheekrente van het belastbaar inkomen in mindering mag worden gebracht, jaarlijks verlaagd. Laat de belastingaftrek dan maar zitten De rente is op dit moment historisch laag. De belastingaftrek vindt alleen plaats over de betaalde hypotheekrente. Een lage rente betekent daardoor ook een lage belastingaftrek. Met andere woorden het fiscale voordeel wordt steeds kleiner. Voor een aantal consumenten is dit aanleiding te besluiten af te zien van deze belastingaftrek. Het voordeel dat men hiermee behaalt, is dat zij niet langer hoeven te voldoen aan de eis dat de volledige lening in 30 jaar moet worden afgelost. Banken eisen wel 50% aflossing Banken hebben onderling afgesproken dat wanneer consumenten ervoor kiezen af te zien van belastingaftrek door de lening niet in 30 jaar af te lossen, alle banken toch eisen dat de lening in 30 jaar voor tenminste 50% wordt afgelost. In dat geval betekent dit in het voorbeeld dat wij hierboven gaven dat er maandelijks niet €972 maar €486 hoeft te worden afgelost. Zowel jongeren als ouderen kiezen steeds vaker voor “aflosvrije hypotheek” Op dit moment kiezen steeds meer consumenten die voor het eerst een woning kopen voor de zogenaamde “aflosvrije hypotheek”. Ook ouderen besluiten steeds vaker om hun besteedbaar inkomen te verhogen door hun bestaande hypotheek om te zetten in een deels aflosvrije hypotheek. Hypotheek moet wel worden afgelost De term “aflosvrije hypotheek” is een beetje misleidend. Want uiteraard moet de schuld die is aangegaan op enig moment wel worden afgelost. Jongeren kunnen aflossen door - wanneer het eind van de looptijd van de lening is aangebroken - een nieuwe lening af te sluiten. Of dit dan inderdaad mogelijk is, is niet zeker. Dit zal niet alleen afhangen van de waarde die de woning op dat moment heeft, maar ook van de vraag of op dat moment de inmiddels ouder geworden consument nog voldoende perspectief heeft op een inkomen waaruit de nieuwe lasten, verbonden aan de nieuwe hypotheek kunnen worden gefinancierd. In het slechtste geval kan dit betekenen dat er geen nieuwe lening kan worden verkregen en de woning verkocht zal moeten worden om de lening af te lossen. Bij senioren zal de lening vaak eindigen na het overlijden van de langstlevende partner. Op dat moment zal de woning worden verkocht. Uit de opbrengst wordt dan de restschuld uit de hypotheek voldaan. Het eventuele overschot uit de verkoop van de woning gaat dan naar de erfgenamen. Wel of geen aflosvrije hypotheek: wij geven u graag een goed advies Of in uw situatie een keuze voor een aflosvrije hypotheek een verstandige keuze is, hangt af van tal van omstandigheden. Hier is dus geen voor iedereen geldend advies over te geven. Wilt u weten of een aflosvrije hypotheek voor u een interessante optie is om uw maandelijkse woonlasten te verlagen, dan bespreken wij dat graag met u in een persoonlijk gesprek. Interesse? Maak gerust een afspraak. Wij denken graag met u mee!

Niet kunnen kopen? Dan maar verbouwen!

De markt van koopwoningen is oververhit. Steeds vaker zien we dat mensen die eigenlijk willen doorstromen naar een andere woning dit voornemen opgeven en besluiten hun woning te verbouwen. De vraag naar koopwoningen is al lange tijd veel groter dan het aanbod. Daardoor zijn de prijzen hoog. Het zeer beperkte aantal woningen dat nog wel in de verkoop komt en de aanhoudende verhalen in de pers leiden ertoe dat steeds meer mensen besluiten om hun huidige woning te gaan verbouwen. Aanvullende financiering De huidige lage rente en de gestegen woningprijzen maken het in veel gevallen mogelijk dat de verbouwing gefinancierd kan worden door een extra hypothecair krediet. Wij onderzoeken graag voor u of dit kan via een verhoging van uw bestaande hypotheek, een tweede hypotheek naast uw bestaande hypotheek of het oversluiten van uw hypotheek naar een nieuwe. Gelijk aandacht schenken aan verduurzamen woning Gaat u uw woning verbouwen dan is dat waarschijnlijk ook een goed moment om te kijken of u uw woning (verder) kunt verduurzamen. U verhoogt daarmee het comfort van uw woning, verlaagt waarschijnlijk uw energielasten en verhoogt de toekomstige verkoopwaarde van de woning. Uiteraard draagt een dergelijk besluit ook bij aan de klimaatdoelstellingen die wij als samenleving hebben afgesproken. Bestaande verzekeringen aanpassen Wanneer de verbouwing is afgerond, dan zal over het algemeen de waarde van de woning en mogelijk ook van onderdelen van de inboedel in waarde zijn gestegen. Recent onderzoek toont aan dat in circa 80% van de grotere verbouwingen die plaatsvinden, vervolgens vergeten wordt de bestaande woonverzekeringen aan te passen. Bij een schade kan dat vervelende gevolgen hebben. Is niet de volledige waarde verzekerd dan kan dat tot gevolg hebben dat bij een schade niet het volledige schadebedrag wordt vergoed, ook wanneer de beschadigde onderdelen of de oorzaak van de schade niets te maken hebben met de verbouwing die heeft plaatsgevonden. Verbouwen? Laten we even overleg hebben Wilt u weten of het verbouwen van uw woning financieel haalbaar is voor u? Laten we dan even overleg met u hebben. Wij zoeken dat graag voor u uit en zullen u graag enkele aanvullende tips geven waarop u bij de verbouwing kunt letten.

Kinderen onterven?

Onterven, legitieme portie, erfbelasting, dit artikel helpt u wanneer u aan het nadenken bent over de verdeling van uw nalatenschap. De waarde van de eigen woning is tegenwoordig vaak het belangrijkste vermogensonderdeel van een erfenis. Soms zijn er redenen waarom ouders een of meerdere kinderen willen onterven. Niet alleen bij verstoorde relaties Bij het onterven van een kind gaat het vaak om verstoorde relaties. Maar niet altijd. Er kunnen ook situaties zijn waarbij een kind een beperkte levensverwachting heeft. Wanneer het kind eerst de erfenis van zijn ouders ontvangt, nadien zelf komt te overlijden en het vermogen van dat kind naar bijvoorbeeld diens broers en zussen gaat, dan moet over deze tweede erfenis een hoog tarief aan de belasting worden betaald. In de praktijk kiezen ouders er dan vaak voor het kind met een korte levensverwachting te onterven, waardoor de nalatenschap vooral bij de kinderen met een normale levensverwachting terechtkomt. Kind heeft altijd recht op legitieme portie Ouders kunnen een of meer kinderen niet volledig onterven. Kinderen hebben altijd recht op een legitieme portie. De legitieme portie geeft het kind recht op een minimaal gedeelte van de waarde van de erfenis. Dit is dus een geldbedrag. Anders dan in het verleden geeft de legitieme portie geen recht op (bepaalde) goederen uit de nalatenschap. De grootte van de legitieme portie is de helft van het erfdeel waarop het kind aanspraak had kunnen maken op grond van het wettelijk erfrecht. 5 jaars termijn Een kind dat is onterfd moet binnen 5 jaar na het overlijden van de betreffende ouder zijn legitieme portie oproepen. Is er sprake van twee ouders waarvan er een overlijdt en is er geen testament dan geldt de wettelijke regeling. Deze wettelijke regeling betekent dat de langstlevende echtgenoot alle goederen uit de erfenis krijgt en de kinderen “slechts” een geldvordering op de langstlevende ouder krijgen. De kinderen kunnen deze geldvordering gedurende het leven van de langstlevende ouder niet opeisen. Denk tijdig na over een testament De wet biedt veel mogelijkheden om via een testament zelf te regelen hoe uw vermogen na overlijden verdeeld moet worden. Zeker wanneer er een aanzienlijk vermogen is in de vorm van een eigen woning die vrij is van hypotheek, kan het maken van een testament zinvol zijn. Het opstellen van een testament is het werk van een notaris. Ons kantoor werkt intensief samen met meerdere notarissen in onze regio. Wij brengen u graag in contact met een notaris met wie wij en onze relaties goede ervaringen hebben en die past bij uw situatie en wensen.

Drie dagen bedenktermijn is (te) kort

Wanneer u een woning koopt dan is de wettelijke bedenktermijn waarin u de koop zonder kosten kunt ontbinden slechts drie dagen. Waarom? Wij leggen het u graag uit. Wanneer u via internet een zaklantaarn koopt, dan heeft u op grond van de wet een bedenktijd van 14 dagen. Deze termijn begint te lopen vanaf het moment dat het product is geleverd. Binnen deze termijn mag u dus zonder reden afzien van de aankoop. De verkoper mag vervolgens geen kosten in rekening brengen voor het afzien van deze koop. Drie dagen bedenktijd Ook wanneer u een woning koopt, geldt er een wettelijke bedenktijd. Deze is echter maar drie dagen. De bedenktijd gaat in op de dag nadat de koper het koopcontract heeft ontvangen. Tijdens de bedenktijd kan de koper zonder kosten (boete) alsnog afzien van de koop. De bedenktijd kan langer zijn wanneer twee of drie dagen op een zaterdag, zondag of feestdag vallen. Indien de bedenktijd eindigt op een zaterdag, zondag of feestdag dan duurt de bedenktijd tot de eerstvolgende werkdag. Gevolgen verstrijken bedenktermijn Roept u binnen de wettelijke bedenktermijn niet de ontbinding van de koopovereenkomst van de woning in, dan bent u gebonden aan deze koopovereenkomst. In bijna alle gevallen is in de koopovereenkomst een bepaling opgenomen dat de koper een boete van 10% van de koopsom aan de verkoper moet betalen, wanneer de koper de woning toch niet afneemt. Financieringsvoorbehoud In de koopovereenkomst kunt u als koper wel bedingen om, naast de wettelijke bedenktermijn van drie dagen, een aanvullend voorbehoud te maken waarin u de koopovereenkomst zonder boete kunt ontbinden wanneer u niet binnen een bepaalde termijn op marktconforme voorwaarden een hypothecair krediet kunt afsluiten. Een dergelijk voorbehoud wordt een financieringsvoorbehoud genoemd. U en de verkoper zijn vrij in het bepalen van de termijn die u hiervoor kiest. In de praktijk wordt vaak gekozen voor een periode van vier tot zes weken. Beoordeling aanvraag hypotheek kan de nodige tijd vergen Er is strenge wetgeving op het gebied van hypotheken. Veel van deze wetgeving is erop gericht te voorkomen dat consumenten meer lenen dan verantwoord is. Op zichzelf is dit natuurlijk een goede zaak. Echter in de praktijk betekent dit dat wij als adviseur en de bank als geldverstrekker heel veel documenten en gegevens moeten controleren. Daar gaat de nodige tijd overheen. Die tijd kan langer worden indien bepaalde documenten niet aanwezig zijn of nadere uitleg behoeven. Een periode van vier weken lijkt lang, maar kan wanneer het een beetje tegenzit zo maar verlopen. Tussen koop en financiering kan van alles gebeuren Tussen het moment waarop u het koopcontract ondertekent en het moment waarop normaal gesproken de hypotheek rond zou kunnen zijn, kan er van alles gebeuren. Het bedrijf waar u werkt kan failliet gaan, u kunt werkloos worden of de relatie met uw partner kan eindigen. In die gevallen zal het lastig zijn om alsnog de financiering van de woning rond te krijgen. Bent u geen financieringsvoorbehoud overeengekomen en is de wettelijke bedenktermijn verstreken dan bent u ook in die situaties gebonden aan de koopovereenkomst! Start met gedegen oriëntatie over de mogelijkheid om te financieren Vanwege de grote schaarste aan koopwoningen en daarmee vele kandidaten voor elke te koop staande woning, geven verkopers in deze markt vaak de voorkeur aan kopers die geen financieringsvoorbehoud wensen. Inmiddels wordt meer dan 30% van de woningen zonder financieringsvoorbehoud verkocht. Zoals wij hierboven hebben aangegeven brengt dit aanzienlijke risico’s met zich mee. Ons advies is dat u zich vroegtijdig, voordat u zich gaat oriënteren op de woningmarkt, al een zo goed mogelijk beeld vormt over wat in uw situatie een maximale koopprijs is om te financieren. Ook is het van belang dat u zo veel als mogelijk alle documenten die nodig zijn indien u concreet een hypotheek aanvraagt, al klaar heeft liggen. Dit heeft twee voordelen: u voorkomt dat u een koopovereenkomst aangaat die later niet te financieren blijkt. Wanneer u alle documenten al gereed heeft, zal de aanvraag bovendien sneller kunnen worden afgewikkeld. Als gespecialiseerd hypotheekadviseur kunnen wij u ook in deze oriëntatiefase al goed van dienst zijn. Overweegt u in de komende periode een woning te kopen? Maak dan een afspraak met ons. Met onze extra informatie kunt u dan gerichter en veiliger zoeken naar woningen die binnen uw mogelijkheden liggen.

Fundering wordt bij taxaties belangrijker

U ziet hem niet, of hoogstens een klein deel ervan. Het is ook niet het meest interessante deel van een woning, maar wel een erg belangrijk onderdeel… Wanneer u voor de financiering van de aankoop van een woning een hypotheek wilt afsluiten, dan vraagt de bank altijd om een taxatierapport. Er moet rekening mee worden gehouden dat in de komende tijd in deze taxaties meer aandacht wordt gegeven aan de kwaliteit van de fundering van de woning. Funderingen Nederland telt ongeveer 7.7 miljoen woningen. Op dit moment schatten deskundigen dat circa 1 miljoen woningen problemen hebben of gaan krijgen met de kwaliteit van de fundering. Door onder meer verdroging van de grond kan verzakking optreden. Bekend is dat een deel van de oude woningen in Amsterdam zijn gebouwd op houten palen. Door een lagere waterstand is een deel van deze palen droog komen te staan en is gaan rotten. Funderingsproblemen zichtbaar maken De problemen met funderingen spelen zich onder de grondoppervlakte af. Pas wanneer de verzakking een feit is en er scheuren in het gebouw ontstaan, is dit ook voor een “leek” te zien. Overheid en banken vinden het belangrijk dat er meer aandacht komt voor het meer zichtbaar maken van mogelijke funderingsproblemen bij woningen. Hierbij spelen drie belangrijke motieven een rol: Hoe eerder een woningeigenaar weet dat zijn fundering risico’s loopt, des te eerder kan worden onderzocht of bepaalde preventieve maatregelen mogelijk zijn. De kosten van preventie zijn vaak vele malen lager dan wanneer er daadwerkelijk herstel moet plaatsvinden. Wanneer de fundering al is beschadigd, dan is het belangrijk dat de woningeigenaar zich hiervan zo vroeg mogelijk bewust is, zodat hij kan anticiperen op deze kosten door bijvoorbeeld hiervoor extra te reserveren. Tot slot is het natuurlijk ook voor kopers van een woning belangrijk te weten wat de financiële risico’s zijn wanneer zij - nadat zij eigenaar geworden zijn - te maken krijgen met aanzienlijke kosten voor herstel van de fundering. Wens van banken is onderdeel van de taxatie Er moet rekening mee worden gehouden dat een oordeel over de fundering een vast onderdeel wordt van de taxaties die banken vragen alvorens zij een hypothecair krediet verstrekken. Heeft de woning een kwetsbaar fundament dan kan dat gevolgen hebben voor de bereidheid van de bank om een financiering te verstrekken. Ook kan dit een rol spelen indien de eigenaar van de woning de hypotheek wil oversluiten. Voor nu is het advies om bij de aankoop van de woning ook aandacht te geven aan de kwaliteit van de fundering. In bepaalde delen van Nederland speelt deze problematiek niet. In andere delen van Nederland wel. Als u in het kader van de aankoop van de woning een bouwkundige keuring laat uitvoeren, zal de bouwkundige over het algemeen al een eerste inschatting van het risico kunnen maken.

Spannend wat hypotheekrente gaat doen

Wat gaat de rente de komende tijd doen? U houdt zich er misschien niet mee bezig, maar banken des te meer. De financiële markten zijn nerveus. Wat gaan de aandelenkoersen doen? Gaat de rente weer stijgen? De komende maanden worden best een beetje spannend. De rente is nu (heel) laag Al geruime tijd is de rente historisch laag. Dit is vervelend wanneer u spaargeld heeft. Maar fijn wanneer u een hypotheek wilt afsluiten. Op dit moment kunt u bijvoorbeeld al een hypotheek met NHG-Garantie afsluiten waarbij de rente voor een periode van 20 jaar gegarandeerd onder de 1,5 % blijft. Daarmee heeft u de zekerheid van stabiel lage woonlasten. Rente kan gaan stijgen Er zijn veel indicaties waardoor we er rekening mee moeten houden dat de rente in de komende tijd kan stijgen. Overheden lenen veel geld om alle gevolgen van het coronavirus te financieren. Nu in het Westen van de wereld het coronavirus lijkt te worden teruggedrongen zullen veel bedrijven hun activiteiten weer gaan opvoeren. Ook deze ondernemingen zullen daarvoor extra geld lenen. In zijn algemeenheid geldt dat wanneer de vraag om geld te lenen toeneemt dit leidt tot een hogere rente. Wanneer dit zo is, dan zal dat ook een gevolg hebben voor de rente die betaald moet worden voor een hypotheek. Als consument kunt u met de hogere hypotheekrente te maken krijgen wanneer u een hypotheek afsluit of wanneer de rentevastperiode van uw bestaande hypotheek afloopt. Rentevastperiode Indien u een lening voor de financiering van uw woning aangaat, wordt deze lening vaak voor een periode van 30 jaar verstrekt. Naast de termijn waarvoor de lening wordt aangegaan, wordt met de bank ook een afspraak gemaakt over de hoogte van de rente die u over deze lening gaat betalen. Hierbij kunnen de bank en u “tijdsblokken” afspreken. Bijvoorbeeld dat de rente voor de eerste vijf jaar x % zal bedragen. Na het verstrijken van deze vijf jaar wordt de rente opnieuw vastgesteld. Als de rente in de markt lager is, dan geldt voor de nieuwe periode deze lagere rente. Maar wanneer de rente op dat moment hoger is, zult u over de nieuwe periode de hogere rente betalen. Weet u wanneer uw rentevastperiode eindigt Heeft u op dit moment een hypotheek? Dan adviseren wij u te controleren wanneer uw rentevastperiode eindigt. In het verleden kozen veel consumenten voor een rentevastperiode van vijf of tien jaar. In die periode was de rente echter hoger dan op dit moment. Wanneer in die situatie het einde van de rentevastperiode op korte termijn plaatsvindt, dan is de kans groot dat u een nieuwe rentevastperiode tegen een lagere rente kunt afspreken dan u nu betaalt. Uw woonlasten gaan dan omlaag. Ligt het einde van de rentevastperiode iets verder in de tijd, dan bestaat de kans dat tegen die tijd de rente voor hypotheken weer is gestegen en u minder voordeel heeft dan wanneer u nu een nieuwe rentevastperiode zou kunnen kiezen. In het slechtste geval kan een sterk stijgende hypotheekrente zelfs betekenen dat u voor de nieuwe rentevastperiode een hogere rente gaat betalen dan u nu doet en dus uw woonlasten stijgen. Het is mogelijk om nu al zekerheid voor de komende 20 jaar te krijgen Ook wanneer de rentevastperiode van uw huidige hypotheek nog niet op korte termijn eindigt, is het mogelijk om deze “open te breken” en met de bank een nieuwe rentevastperiode overeen te komen. Bijvoorbeeld voor een periode van 20 of zelfs 30 jaar. U zet dan de rente dus vast tegen het huidige, lage tarief. De bank zal voor dit openbreken van het contract wel kosten in rekening brengen. Per saldo kan u dit veel voordeel en ook zekerheid van lage woonlasten bieden. Bel ons voor een eerste indicatie Wilt u weten of in uw geval het zinvol is te onderzoeken of het in uw situatie aantrekkelijk kan zijn om uw bestaande hypotheek “open te breken”? Neem dan contact met ons kantoor op. Wij kunnen u snel een indicatie geven. Lijkt het oversluiten van de bestaande hypotheek interessant, dan kunnen wij later voor u een meer gedetailleerd voorstel uitwerken.

Wordt de DUO lening zichtbaar voor de bank?

Financiële instellingen, ook ons kantoor, zijn bij wet verplicht te voorkomen dat consumenten een hypotheek afsluiten waarvan zij de lasten op termijn niet kunnen dragen. De toezichthouder op financiële instellingen, Autoriteit Financiële Markten AFM, heeft bij de Minister van Financiën bepleit het voor banken mogelijk te maken te controleren of jongeren die een lening willen afsluiten voor een woning wel of niet beschikken over een studielening. Wat is er aan de hand? Waken tegen overkreditering Om te beoordelen of de woonlasten op termijn te financieren zijn, wordt bij de aanvraag gekeken welk bedrag de consument wil lenen. Vervolgens wordt gekeken naar diens inkomen, eigen vermogen en schulden om te bepalen of het waarschijnlijk is dat de kosten van de lening ook op de langere termijn te dragen zijn. Veel leningen zijn controleerbaar Banken stellen bij de aanvraag voor een hypothecaire lening de vraag welke schulden de consument heeft. Dat kan bijvoorbeeld een eerdere hypotheek zijn. Maar ook een consumptief krediet. Banken hebben toegang tot verschillende databestanden aan de hand waarvan ze kunnen controleren of de consument op deze vraag naar waarheid heeft geantwoord. Studieschulden Eind 2019 hadden 1,4 miljoen Nederlanders een studielening met een gemiddelde studieschuld van € 13.700. Een jongere met zo’n schuld kan minder geld lenen voor een hypotheek dan een andere jongere met hetzelfde inkomen. In de huidige woningmarkt is dit een groot nadeel. Er zijn al vrijwel geen betaalbare woningen voor jongeren te koop. Kun je als jongere dan ook nog eens minder lenen bij de bank omdat je een studieschuld hebt, dan wordt de kans om de financiering rond te krijgen voor de aankoop van een woning wel heel klein. Bank heeft geen inzage in studieschuld Tot nu toe hadden banken echter geen toegang tot registers waarin vermeld is of iemand wel of geen studieschuld heeft. De bank moet het tot op heden dus doen met de vraag of de jongeren de vraag die de bank hun op dit punt stelt, naar waarheid beantwoorden. Onderzoek geeft aan dat circa 15% van de jongeren deze vraag niet naar waarheid beantwoordt. Dat is niet verstandig omdat, wanneer de bank daar nadien achter komt, dit tot de vervelende situatie kan leiden dat men de hypotheek intrekt. Daarnaast verhoogt het niet meerekenen van een bestaande studieschuld de kans op overkreditering en dus problemen in de toekomst. Hoewel velen er begrip voor kunnen opbrengen dat jongeren die ook graag een eigen woning willen hebben, op dit punt “jokken” is het toch niet verstandig. AFM: Maak studieschuld voor banken controleerbaar De AFM heeft bij de Minister van Financiën nu bepleit te komen tot een wetswijziging waardoor de studieschulden worden geregistreerd bij Bureau Krediet Registratie opdat de banken voor alle consumenten inzicht krijgen of er wel of geen studieschuld bestaat. De minister moet nog een besluit nemen. Niet jokken, maar goed advies vragen De woningmarkt is op dit moment voor jongeren heel lastig. Vaak is het inkomen nog te laag om de (te) hoge prijzen van woningen die beschikbaar zijn te financieren. Of er dan toch nog andere oplossingen zijn? Soms. Maar dat verschilt echt per situatie. Maak een afspraak met ons om te weten te komen of er in jouw situatie wel of geen alternatieven zijn. Soms is het een heel gepuzzel om dat ene alternatief te vinden, maar wij zijn best goed in puzzelen. Dus maak die afspraak!

Kunt u blijven wonen waar u woont, wanneer…

Zekerheden, ook de zekerheid te kunnen blijven wonen waar u woont, kunnen wegvallen. Dat heeft het afgelopen jaar ons helaas wel geleerd… Of u nu een woning huurt of een eigen woning bezit. Maandelijks zal een fors deel van het inkomen worden gebruikt om de lasten van het wonen te betalen. Waar te weinig mensen bij stilstaan is de vraag of het gezin in de woning kan blijven wonen, wanneer…. Einde relatie In 2019 eindigden 30.041 huwelijken in een echtscheiding. Daarnaast zijn er geregistreerde partnerschappen die in een scheiding eindigen. Dit aantal neemt toe, omdat het aantal stellen dat een geregistreerd partnerschap sluit ook is gestegen. In 2019 gingen 2735 stellen met een geregistreerd partnerschap uit elkaar. Zowel in het geval van echtscheiding als bij beëindiging van geregistreerd partnerschap kan er sprake zijn van alimentatie. Alimentatie is de financiële bijdrage aan de kosten van levensonderhoud na een echtscheiding. Deze wordt door de partner met de meeste inkomsten verstrekt aan de minder draagkrachtige partner en/of aan de kinderen uit de relatie. Wat veel mensen zich onvoldoende realiseren, is, dat deze uitkering eindigt indien degene die de alimentatie betaalt voortijdig, bijvoorbeeld door een ongeval of ziekte komt te overlijden. Overlijden tijdens huwelijk of samenleven Naast veel verdriet kan ook het overlijden van een van de partners tijdens het huwelijk of samenleven direct grote financiële consequenties hebben. Onder meer doordat de achterblijvende partner de woonlasten alleen niet kan betalen. Naast de emoties om de voorheen gezamenlijke woning te moeten verlaten, is er op dit moment in veel gevallen niet snel een alternatief te vinden. Laat het taboe geen valkuil zijn Natuurlijk hoopt iedereen op een lang en gezond leven voor zijn naasten en zichzelf. Maar we moeten niet naïef zijn. Het coronavirus heeft velen weer eens laten zien dat het leven kwetsbaar is. Het risico van vooroverlijden is er gewoon. Je kunt je ogen daarvoor sluiten, maar daarmee doe je geen recht aan de verantwoordelijkheid die je hebt voor je naasten. Jonge mensen kunnen voor dit risico heel gemakkelijk een verzekering afsluiten. De maandelijkse kosten voor zo’n verzekering bedragen voor jongeren de prijs van “een paar biertjes” en voor ouderen de prijs van een “goeie fles wijn”. De belangrijkste stap voor u? Het besluit om niet uit te stellen en ons kantoor even te bellen!

Nu tijd om rente lang vast te zetten

Het aantal consumenten dat hun bestaande hypotheek oversluit, neemt op dit moment sterk toe. Dat veel consumenten momenteel hun hypotheek oversluiten is niet zonder reden. De rente is bijzonder laag wat het mogelijk maakt om nu voor een heel lange tijd de zekerheid te kopen dat de woonlasten de komende decennia ook laag blijven. Verschillende argumenten om hypotheek af te sluiten Consumenten kunnen verschillende redenen hebben om een hypotheek af te sluiten. De meest bekende reden is natuurlijk de lening die nodig is om de aankoop van een woning te financieren. Dat kunnen consumenten zijn die voor het eerst een woning kopen (starters), maar ook mensen die naar een andere woning willen verhuizen (doorstromers). Een andere reden kan zijn een verhoging van de hypotheek om de bestaande woning te verbouwen, of, vooral bij ouderen, om een deel van de waarde van de woning “liquide” te maken om daarmee een ruimer leefbudget te hebben. Anderen sluiten een (nieuwe) hypotheek af vanwege de huidige, lage rente. Voor wie in het verleden een hypotheek heeft afgesloten en daarbij met de bank een bepaald rentepercentage heeft afgesproken, is deze rente vrijwel in alle gevallen hoger dan wat aan rente betaald moet worden bij een nieuwe hypotheek. Sterke groei in oversluiters Op dit moment is te zien dat er een zeer sterke groei is van consumenten die hun bestaande hypotheek oversluiten naar een nieuwe hypotheek met een (veel) lagere rente. Op dit moment gaat het in circa 30 % van alle nieuwe hypotheken om deze oversluiters. De verwachting is dat dit aandeel in de komende maanden verder gaat stijgen. Voordelen oversluiten Het oversluiten van een bestaande hypotheek naar een nieuwe hypotheek kan voordelen bieden: De maandelijkse woonlasten kunnen dalen. Er kan opnieuw gekozen worden voor het vastzetten van het rentepercentage. Op dit moment kan bijvoorbeeld al gekozen worden om de rente 30 jaar vast te zetten tegen de huidige, lage rente. Daarmee beschermt de consument zich tegen eventuele stijgingen van de rente waardoor zijn woonlasten gaan stijgen. Gaat de rente dan weer stijgen? Dat de rente “ooit” weer gaat stijgen, lijkt wel zeker. Maar wanneer? Dat weet niemand. Er is wel een verwachting dat, indien de corona-epidemie onder controle komt, er wereldwijd een economische “inhaalslag” plaatsvindt. Een dergelijke ontwikkeling zou de rente kunnen doen stijgen. Of dat in de komende tijd ook gaat gebeuren? Niemand die dat met zekerheid kan voorspellen. Wij helpen u zicht te krijgen op de mogelijkheden die u heeft Is het voor u interessant om uw bestaande hypotheek nu over te sluiten? Of beter om toch maar even te wachten? Misschien zijn er ook andere mogelijkheden om u te beschermen tegen hogere hypotheeklasten in de komende jaren. Wij onderzoeken dit graag samen met u. Interesse in een gesprek hierover? Maak dan een afspraak met ons kantoor. Wij nemen graag de tijd voor u!

Hoofdelijk aansprakelijk. Wat is dat?

Wie is er aansprakelijk? Een vraag die vaak gesteld wordt bij schade. Maar ook als u een hypotheek afsluit spreekt aansprakelijkheid een rol. Welke? Wij vertellen erover. Wanneer u een hypothecair krediet afsluit komt u meestal in de voorwaarden het onderwerp “hoofdelijke aansprakelijkheid” tegen. Dat lijkt een formaliteit, maar is het niet. In dit artikel geven wij u daarom meer informatie over dit onderwerp. Hypotheek wordt vaak op basis van twee inkomens verstrekt Wanneer u een lening voor de aanschaf van een woning wilt afsluiten mag de bank de lening alleen verstrekken wanneer uit onderzoek van de bank blijkt dat u waarschijnlijk ook op langere termijn de rente en aflossing van de lening kunt dragen. Het inkomen van één partner is daarvoor vaak onvoldoende. In de meeste gevallen leidt dit er in de praktijk toe dat het inkomen van beide partners in de berekeningen moet worden meegenomen om de lening mogelijk te maken. Hypotheekovereenkomst wordt dan door beide partners ondertekend Wanneer de hypotheek wordt verstrekt op basis van de inkomens van beide partners dan zullen, wanneer de bank de gevraagde financiering wil verstrekken, beide partners de leningsovereenkomst moeten ondertekenen. De overeenkomst die met de bank wordt afgesloten staat los van de vraag hoe het eigendom van de woning is geregeld. De gebruikelijke situatie is dat beide partners ieder voor 50% eigenaar van de woning zijn. Ook is het mogelijk dat partner A 100% eigenaar van de woning wordt en partner B dus geen (mede-eigenaar) van de woning wordt, terwijl deze partner wél de financiering voor de aankoop van de woning mee aangaat. Hoofdelijke aansprakelijkheid De bank zoekt zekerheid dat de lening die men verstrekt ook daadwerkelijk wordt terugbetaald. Daarvoor maakt men gebruik van de bepaling inzake hoofdelijke aansprakelijkheid. Deze houdt kort gezegd in dat de bank beide partners voor 100% van de betaling van de schuld kan aanspreken. Ook in de situatie dat de partner die door de bank wordt aangesproken bijvoorbeeld maar 50% van het eigendom van de woning bezit. Zelfs wanneer de partner in het geheel geen eigenaar van de woning is maar wel heeft meegetekend voor de lening, kan de bank deze partner toch voor de volle 100% van de lening aanspreken. De gedachte hierachter is dat de partner die heeft voldaan aan de verplichtingen aan de bank dan maar zelf met zijn partner moet regelen dat die zijn aandeel terugbetaald aan de partner die de totale schuld aan de bank heeft voldaan. Nare situatie bij scheiding Vooral bij een scheiding kan deze situatie tot heel nare situaties leiden. Vaak zal bij een scheiding een van de partners de woning verlaten. De vraag is dan of de achterblijvende partner de hypotheeklasten alleen kan blijven betalen. Is dat niet mogelijk dan zal de woning moeten worden verkocht. Ook kan het zijn dat de achterblijvende partner de hypotheeklasten wel zelf kan blijven betalen. Aan de bank kan dan worden gevraagd de hoofdelijke aansprakelijkheid van de (inmiddels ex-) partner te laten vervallen. De bank zal dan onderzoeken of de partner die in de woning blijft wonen met diens inkomen de hypotheeklasten op de langere termijn kan blijven betalen. Is dat niet het geval dan zal de bank in het algemeen de hoofdelijke aansprakelijkheid van de ex-partner in stand houden. Voor de ex-partner is dit heel vervelend. Door de potentiële schuld die deze partner met zich blijft meedragen, zal het zeer lastig zijn om zelf een nieuwe hypotheek te kunnen afsluiten. Ook emotioneel is het vaak belastend om verbonden te blijven aan een schuld voor een woning waarin de ex-partner is blijven wonen. Vervelend wordt het wanneer de ex-partner weigert mee te werken aan het verzoek van de bank om aan te tonen dat hij of zij in staat is de hypotheeklast zelfstandig te blijven dragen. Voor ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid is de ex-partner afhankelijk van de medewerking van degene die in de woning blijft wonen. Vooral bij scheidingen waar de emoties hoog zijn opgelopen kunnen dit soort situaties zich voordoen. Helemaal vervelend wordt het wanneer de ex-partner geen enkele aanspraak op het eigendomsrecht van de woning kan maken, maar wel wordt aangesproken voor de schuld die de ex-partner in het kader van de hypotheek na de scheiding heeft opgebouwd. Wij kijken naar de belangen van beide partners Als onafhankelijk financieel advieskantoor is het onze verantwoordelijkheid om beide partners goed voor te lichten over de verplichtingen die zij aangaan. Dat doen wij tijdens de informatiegesprekken die wij in het kader van het advies en de bemiddeling voeren en ook via dit soort informatieve teksten. Krijgt u te maken met een breuk in uw relatie? Informeer ons dan. Samen met u en uw partner onderzoeken we dan wat de consequenties zijn voor onder meer de eerder aangegane “hoofdelijke aansprakelijkheid”.

Aankoop- en leenbedrag Starterslening Peel en Maas gewijzigd

De maximale aankoopprijs van een starterswoning is verhoogd naar € 245.000,- per 9 april 2021 Dit bedrag was € 225.000,-. Door de stijging van de koopprijzen voor woningen werd het steeds lastiger om binnen dit bedrag een woning te vinden. Daarom heeft de Provincie Limburg besloten om de maximale aankoopprijs te verhogen. Hierdoor werd het mogelijk om dit ook voor Peel en Maas te doen. Het maximale leenbedrag wordt € 45.000,- voor een nieuwbouwwoning en € 49.000,- voor een bestaande woning Voorwaarde hierbij is dat de lening maximaal 20% van de kosten van de aankoop van de woning bedraagt. Verbeterkosten en meerwerk mogen hierin worden meegenomen. De voorwaarden om in aanmerking te komen voor een starterslening veranderen niet Deze voorwaarden vindt u op de website: www.peelenmaas.nl/kavelwinkel. Of op de website van SVn: https://www.svn.nl.