Nieuws Verzekeringen

Extra informatie via navigatiesysteem in auto

Het gebruik van het navigatiesysteem heeft onze manier van autorijden drastisch veranderd. En de ontwikkelingen gaan verder… In januari 2022 start een initiatief om via het navigatiesysteem bestuurders eerder te attenderen op gevaarlijke verkeerssituaties. Navigatiesystemen De meeste auto’s zijn tegenwoordig uitgerust met een navigatiesysteem. Het Ministerie van Infrastructuur en Waterstaat heeft een overeenkomst afgesloten met de zeven meest gebruikte navigatiesystemen met het doel de verkeersveiligheid verder te verbeteren. Meldingen over verschillende situaties Dankzij deze afspraken krijgen miljoenen weggebruikers vanaf begin 2022 meldingen in de auto wanneer zich bepaalde risico-situaties voordoen. Het gaat daarbij onder meer om: Het naderen van een rijstrook die via een rood kruis is afgesloten; Het naderen van “de staart” van een file; Hulpdiensten die de plek waarop jij op dat moment bent naderen; Het naderen van of rijden op wegdek dat glad is. Nederland spant zich in EU verband in om dergelijke veiligheidswaarschuwingen in de toekomst verplicht te stellen voor alle aanbieders van navigatiediensten. Kosten 12 miljoen euro De kosten die de overheid voor deze meldingen moet maken bedragen 12 miljoen euro. Opmerkelijk is dat de producenten van navigatiediensten alleen in aanmerking komen voor een vergoeding wanneer deze meldingen ook daadwerkelijk een verbetering van de verkeersveiligheid opleveren.

Schadevrije jaren auto mogelijk vaker “mee te nemen”

Schadevrije jaren worden in veel gevallen ‘samen’ opgebouwd. Toch staan deze bij één persoon, de verzekeringnemer, geregistreerd. Niet logisch! Verzekeringsmaatschappijen hebben in overleg met de Consumentenbond afspraken gemaakt waardoor het in bepaalde situaties makkelijker wordt bij een autoverzekering opgebouwde schadevrije jaren “mee te nemen”. Schadevrije jaren bij autoverzekering De hoogte van de premie voor een autoverzekering hangt niet alleen af van de waarde van de auto die je wilt verzekeren maar ook van de regio waarin je woont. Daarnaast heeft de vraag hoe vaak je in het verleden schade met een auto hebt veroorzaakt invloed op de hoogte van de premie. Voor elk jaar dat je geen schade hebt veroorzaakt “verdien” je een schadevrij jaar. Hoe meer schadevrije jaren, hoe hoger de korting op de premie van je autoverzekering. Centrale registratie Het aantal schadevrije jaren dat je hebt opgebouwd wordt voor alle verzekeringsmaatschappijen centraal geregistreerd. Dit heeft tot gevolg dat wanneer je op enig moment van verzekeringsmaatschappij verandert, de nieuwe verzekeraar via het centrale register weet hoeveel schadevrije jaren je bij de vorige verzekeringsmaatschappij hebt opgebouwd. Terugval bij schade Ben je zelf schuldig aan een schade met jouw auto, of raakt jouw auto beschadigd maar is de dader onbekend, en doe je een beroep op jouw verzekeraar deze schade te vergoeden, dan verlies je schadevrije jaren en stijgt de premie. Het percentage van de stijging verschilt per verzekeringsmaatschappij. Omdat de premies voor autoverzekeringen hoog kunnen zijn, kan het bij kleine schades verstandig zijn deze niet te claimen. Simpelweg omdat het verlies aan een stukje korting over meerdere jaren doorgerekend meer bedraagt dan het schadebedrag. Wanneer zoiets zich voordoet kan ons kantoor voor jou snel uitrekenen wat financieel een verstandige keuze is. Overlijden en scheiden Wanneer twee mensen een gezamenlijk huishouden voeren en samen gebruik maken van een auto dan staat de autoverzekering bijna altijd op naam van één van de partners. Wanneer deze partner komt te overlijden dan kon tot voor kort de andere partner geen nieuwe autoverzekering afsluiten met behoud van de gezamenlijk opgebouwde korting. Met ingang van 1 januari 2022 wordt dit beter geregeld. De door de overledene opgebouwde schadevrije jaren kunnen worden overgedragen op de achterblijvende partner. Deze regeling geldt indien de partners voorheen gehuwd waren of een geregistreerd partnerschap hadden. Eenzelfde situatie kan zich bij echtscheiding voordoen. In het kader van de echtscheiding kunnen beide ex-partners afspraken maken hoe de schadevrije jaren onderling worden verdeeld. Bijvoorbeeld dat ieder de helft krijgt van de opgebouwde schadevrije jaren. Ook bij leaseauto’s Onderdeel van de arbeidsvoorwaarden kan zijn dat de werkgever jou een leaseauto ter beschikking stelt. Ook is te zien dat steeds meer particulieren geen auto meer kopen maar deze leasen (private-lease). Wil je in de toekomst weer een “eigen” auto kopen dan “mis” je de jaren waarin je zonder schade in de leaseauto hebt gereden. Ook deze situatie wordt nu beter. Aan de leasemaatschappij kan een verklaring worden gevraagd over het aantal jaren dat je schadevrij hebt gereden. Dit kan bij de verzekeraar van jouw keuze worden vastgelegd. In het buitenland opgebouwde schadevrije jaren tellen ook mee Wanneer je bijvoorbeeld voor jouw werk of studie in het buitenland hebt gewoond en daar een auto bezat, kunnen de schadevrije jaren die je daar hebt opgebouwd ook vastgelegd worden bij jouw (nieuwe) Nederlandse verzekeraar wanneer je weer teruggekeerd bent in Nederland en hier een autoverzekering wilt afsluiten.

Belendingen. Ooit van gehoord?

Het is een bouwkundige term voor een aangrenzend pand of perceel. Simpel gezegd: het heeft te maken met je buren. Het is een belangrijk onderwerp voor je zakelijke brandverzekeringen. Als je naar een nieuwe bedrijfslocatie wilt verhuizen, kijk dan na wat je toekomstige buren eigenlijk doen in hun bedrijfspand. Is dat bijvoorbeeld een grillroom, tankstation of stapelen je buren metershoog pallets of andere goederen binnen 10 meter van je pand of zelfs tegen jouw bedrijfspand? Je kunt het al misschien raden, deze voorbeelden betekenen een verhoogd brandrisico voor jou. Zo zien de verzekeraars dit althans. Wat kan betekenen dat jouw verzekeringspremie hoger uitvalt dan een andere locatie. Maar het komt zelfs voor dat jouw locatie een onverzekerbaar risico wordt. Of dat jij extra moet investeren in preventiemaatregelen. Het heeft dus ook invloed op een keuze voor een bedrijfspand wanneer je wilt verhuizen. Steeds vaker komen we onverzekerbare risico’s tegen, waarbij dit onderwerp speelt. Laat je niet verrassen en schakel op tijd een adviseur in, zodat jouw keuze voor een nieuw bedrijfspand geen probleem wordt. Immers, voorkomen is beter dan genezen.

Rookmelders verplicht

Met ingang van 01 juli 2022 heeft de overheid besloten het bouwbesluit aan te passen. Dit betekent dat vanaf deze datum in elke particuliere koop of huurwoning de verplichting geldt om op elke woonverdieping en op elke slaapkamer een deugdelijk werkende rookmelder te plaatsen. Daarnaast stelt het bouwbesluit dat dit ook gaat gelden voor besloten ruimten die dienen als vluchtroute. Voor u als consument betekent dit dat u ervoor moet zorgen dat deze aan te schaffen rookmelders voldoen aan de NEN-14604 richtlijnen en voorzien zijn van een CE keurmerk. Wij adviseren u te kiezen voor een rookmelder die voorzien is van een 10 jaar batterij. Deze zijn weliswaar iets duurder dan de goedkopere varianten waar elk jaar de batterij vervangen dient te worden, maar de veiligheid en werking van deze variant is ook vele malen beter. Vindt u dit niet voldoende, dan kunt u ook kiezen voor draadloos koppelbare rookmelders. Wanneer 1 rookmelder rook detecteert, gaat de rest van deze melders in uw huis ook hoorbaar af en kan er ook een melding naar uw mobiele telefoon worden verzonden wanneer u bijvoorbeeld niet thuis bent. Verzekeraars streven er samen met u naar, om te werken naar een brandveiligere samenleving.

Aandacht voor de open haard en houtkachel

Tijdens de wintermaanden maken de woning extra gezellig met kaarsen en steken we de open haard of houtkachel aan. Over dat laatste willen wij in dit artikel iets vertellen. Door de gestegen prijzen van gas en elektriciteit is te zien dat meer mensen de open haard of houtkachel gebruiken om daarmee de kosten van energie te beperken. Naast mooi droog en gekloofd hout worden ook verzaagde pallets en oude planken opgestookt. Overlast neemt toe Wanneer één bewoner in de wijk zijn open haard aansteekt, zal dat vaak niet leiden tot overlast. Maar wanneer veel mensen in de wijk dit op hetzelfde moment doen dan kan de overlast groot worden, zeker wanneer het hout niet droog of geschikt is. Pallets bijvoorbeeld bevatten vaak blokken die van geperste houtvezels met lijm en bindmiddelen zijn gemaakt. Bij verbranding kan dit leiden tot veel overlast voor mens en milieu. Risico op schoorsteenbrand neemt toe Bij het gebruik van een open haard of houtkachel ontstaan vaak onverbrande brandstofdeeltjes die zich tegen de schoorsteenwand afzetten en kunnen aankoeken tot een dikke laag teerachtige substantie met de naam creosoot. Creosoot ontbrandt bij ongeveer 500 graden. Deze temperatuur kan in een rookkanaal gemakkelijk bereikt worden. Een schoorsteenbrand kan angstige momenten opleveren. Vlammen kunnen uit de schoorsteen vliegen en doordat de schoorsteen zuurstof aanzuigt kan een imponerend, loeiend geluid ontstaan. De schade kan groot zijn Een brand in de schoorsteen kan leiden tot forse schade aan de woning en via bijvoorbeeld rookontwikkeling ook aan de inboedel. Normaal gesproken worden die schades vergoed via de verzekering van de woning (opstalverzekering) of inboedel (inboedelverzekering). Veel verzekeringsmaatschappijen bepalen in hun verzekeringsvoorwaarden dat er alleen een vergoeding van schade plaatsvindt indien de eigenaar van de woning/inboedel de woning in voldoende mate heeft onderhouden. Voor wat betreft de schoorsteen betekent dit dat deze periodiek schoongemaakt moet worden . Ons dringende advies is de schoorsteen minimaal jaarlijks te laten vegen. Kies daarbij een bedrijf dat is aangesloten bij de Algemene Schoorsteenvegers Patroons Bond (ASPB). Zorg daarbij dat je een nota ontvangt voor de kosten van reiniging en bewaar deze nota zodat je, wanneer je te maken krijgt met een schoorsteenbrand, eenvoudig kunt aantonen dat je hebt voldaan aan de normaal te stellen eisen aan onderhoud van jouw schoorsteen.

Inboedel tijdelijk elders? Laat het ons weten.

Normaal gesproken verhuist je inboedel mee naar je nieuwe adres. Maar wat als (een deel van) je inboedel tijdelijk op een ander adres staat? Is deze dan verzekerd? De meeste mensen hebben een inboedelverzekering. Deze verzekering is bedoeld om de schade te vergoeden waarmee je maken kunt krijgen wanneer door een brand of diefstal goederen die je normaal gesproken elke dag in je woning gebruikt, verloren gaan of beschadigd raken. Inboedel is “adresgebonden” Bij het afsluiten van de verzekering wil de verzekeraar weten op welk adres de inboedel zich normaal gesproken bevindt. De verzekeringsmaatschappij wil dit vooral weten met het oog op het risico van schade als gevolg van diefstal. In de ene regio van Nederland is dit risico nu eenmaal hoger dan in een andere regio. Je ziet dan ook vaak dat in regio’s met het hoogste risico op diefstal de premie hoger is dan in regio’s met een lager risico op diefstal. De inboedelverzekering en de premie die je daarvoor betaalt, zijn dus gebonden aan een specifiek adres. Tijdelijke verplaatsing inboedel kan noodzakelijk zijn Het kan voorkomen dat de inboedel, of een deel daarvan, tijdelijk te verplaatst wordt naar een ander adres. Denk bijvoorbeeld aan de situatie dat de woning grondig verbouwd wordt en de bewoners gedurende een aantal maanden elders gaan wonen. Een ander (veel) voorkomende situatie is dat een van de kinderen gaat studeren en een eigen woonruimte krijgt. De bezittingen van het kind zullen dan van risicoadres veranderen. Wat zeggen de polisvoorwaarden? Elke verzekeringsmaatschappij kent eigen verzekeringsvoorwaarden. Per verzekeringsmaatschappij kunnen daardoor de voorwaarden verschillen voor wat betreft de regeling met betrekking tot inboedelgoederen die “tijdelijk” op een ander adres verblijven dan het adres dat bij het afsluiten van de verzekering is opgegeven. Om te weten wat de gevolgen zijn van tijdelijk verblijf van de inboedel elders is het onder meer van belang te weten wat de verzekeringsmaatschappij exact verstaat onder “tijdelijk”. In de polisvoorwaarden kan bijvoorbeeld zijn opgenomen dat onder “tijdelijk” een termijn van maximaal drie maanden wordt verstaan.. Dit betekent dat wanneer de inboedelgoederen zich langer dan drie maanden op een ander adres bevinden, dan het adres dat bij het afsluiten van de verzekering is opgegeven, bij schade de verzekeringsmaatschappij waarschijnlijk het recht heeft de schade niet te vergoeden. Zoals aangegeven kent elke verzekeringsmaatschappij zijn eigen verzekeringsvoorwaarden. Het is dus heel goed mogelijk dat een andere verzekeringsmaatschappij een andere termijn dan drie maanden hanteert. Informeer ons over wijzigingen Of het nu gaat om je inboedel of om kostbaarheden. Wanneer je deze voor een iets langere periode (voor een deel) op een ander adres gaat onderbrengen, informeer ons dan op een zo vroeg mogelijk tijdstip. Het liefst vóórdat de goederen daadwerkelijk elders verblijven. Wij controleren dan wat de eventuele gevolgen hiervan zijn voor de door jou via ons kantoor afgesloten verzekeringen.

Klimaatrisico’s raken ook jouw particuliere verzekeringen

Het houdt ons bezig, klimaatverandering. Ook verzekeringsmaatschappijen. Hoe verzeker je de risico’s van overstroming? Of schade aan zonnepanelen? Hoe ben jij eigenlijk verzekerd? Aandacht voor het klimaat Wereldwijd is er op dit moment veel aandacht voor het klimaat. In de komende jaren zal iedereen te maken krijgen met maatregelen die genomen worden om de risico’s van de verandering van het klimaat zo beperkt mogelijk te houden. Wat veel mensen zich onvoldoende realiseren is, dat ook op dit moment er al grote risico’s zijn die niet verzekerbaar zijn. 800.000 woningen lopen risico’s met fundering De woningmarkt is overspannen. De vraag naar woningen is veel groter dan het aanbod. Dit leidt ertoe dat kandidaat-kopers vaak niet alleen bereid zijn meer voor een te koop staande woning te betalen dan de vraagprijs, maar ook bereid zijn te kopen zonder voorbehoud van financiering of bouwtechnische keuring. Dat is niet verstandig. Want onder meer door de verandering van het klimaat zoals wij die nu al kennen, maar ook door keuzes die gemaakt worden rondom het beheer van water, is bijvoorbeeld het waterpeil van het grondwater in grote delen van Nederland gezakt. Bij een laag waterpeil komen houten palen waarop veel woningen zijn gebouwd droog te staan waardoor paalrot gaat optreden. In weer andere delen van Nederland vinden door droogte verzakkingen van de grond plaats. De gevolgen daarvan zijn groot. Op dit moment schatten deskundigen in dat ongeveer 800.000 woningen het risico lopen op verzakking en instorting bij daling van het grondwaterpeil. De kosten per woning om dit te voorkomen of te verhelpen zijn enorm. Denk aan gemiddeld € 64.000,- per woning. Dit risico wordt door geen enkele verzekeringsmaatschappij in Nederland meer verzekerd en komt dus ten laste van de eigenaar van de woning. Zeker bij “het blind” kopen van een woning is dit een onderwerp om op te letten. Zonnepanelen en weersextremen Veel woningen hebben op dit moment zonnepanelen. De verwachting is dat dit in de komende jaren verder zal toenemen. Zonnepanelen zijn kwetsbaar. Door de klimaatverandering krijgen we te maken met meer extremen in het weer. Zoals krachtige valwinden, stormen en hagelbuien. Op dit punt laten voorwaarden van de verschillende verzekeringsmaatschappijen grote verschillen zien. Waar de ene verzekeringsmaatschappij nog wel de schade vergoedt, sluit de andere verzekeringsmaatschappij deze oorzaken van schade juist uit. Heb je zonnepanelen op je woning of ga je die aanbrengen, informeer ons kantoor daar dan over. Wij kunnen dan onderzoeken of er aanleiding is om je te adviseren jouw verzekering aan te passen. Ook overstroming wordt een steeds groter risico Door de opwarming van de aarde neemt ook het risico van overstroming toe. Dat kan enerzijds door stijging van de zeespiegel. Anderzijds ook door extreme, plaatselijke regenbuien die vervolgens weer kunnen leiden tot stijging van het waterpeil van rivieren. In zijn algemeenheid kan je vaststellen dat wanneer dijken langs de kust of langs de grote rivieren doorbreken, de schade die daardoor ontstaat niet door de verzekeringsmaatschappij van de eigenaar van de woning of inboedel wordt vergoed. Simpelweg omdat de totale schade zo groot is dat geen enkele verzekeringsmaatschappij dat risico kan dragen. Verzekeringsvoorwaarden zullen steeds verder worden aangepast Verzekeringsmaatschappijen zullen naar verwachting in de komende jaren hun verzekeringsvoorwaarden steeds vaker aanpassen aan de ontwikkeling van het klimaat. Daarbij zal men niet alleen de hoogte van het schadebedrag maximeren, maar ook bepaalde oorzaken van schade volledig uitsluiten. Daarnaast zullen er vaker eisen worden gesteld aan preventie en onderhoud. Hoewel verzekeringsmaatschappijen deze veranderingen duidelijk moeten communiceren en moeten wijzen op de consequenties van deze veranderingen, is het onze ervaring dat veel consumenten zich onvoldoende bewust zijn van deze veranderingen. Als financieel adviseur kennen wij de verschillen in de polisvoorwaarden van de verzekeringsmaatschappijen die wij in onze adviezen betrekken. De wijzigingen die elke maatschappij in de komende jaren zal doorvoeren, zullen wij daarom met extra aandacht volgen en mee laten wegen in onze adviezen aan onze relaties.

Help: het onderdeel van mijn beschadigde auto is niet leverbaar

Het zal je misschien niet zijn ontgaan: de levering van onderdelen loopt wereldwijd in veel sectoren vertraging op, zo ook bij autobedrijven. Meer dan boutjes en moertjes De moderne auto bestaat uit meer dan boutjes en moertjes. Een klap met een moersleutel is ook niet meer voldoende om de motor aan de gang te krijgen. De moderne auto zit vol met hoogstaande, technische voorzieningen. Wereldwijd kampt de auto-industrie met leveringsproblemen van onderdelen. Wat nu wanneer jouw auto beschadigd raakt en jouw garage heel lang moet wachten op een onderdeel dat toch echt nodig is om jouw auto te herstellen? Mag je auto nog rijden? Het kan zijn dat de reparatie wel moet gebeuren, maar de veiligheid van jouw auto niet direct raakt. Denk bijvoorbeeld aan de vervanging van een element van de verwarming van jouw auto. Zolang de auto volgens de wettelijke voorschriften veilig de weg op mag zal de reparatie worden uitgevoerd zodra het onderdeel door de garage is ontvangen. Is noodreparatie mogelijk? Het kan ook zo zijn dat de reparatie noodzakelijk is om weer aan het verkeer te mogen deelnemen. Soms kan dat met een noodreparatie. In dit geval zal de verzekeraar dit vergoeden en kan je met deze noodreparatie de auto blijven gebruiken totdat definitieve reparatie mogelijk is. Noodreparatie niet mogelijk Indien noodreparatie niet mogelijk is en de wachttijd totdat de essentiële onderdelen voor jouw auto beschikbaar zijn lang kan duren, komt de vraag op tafel hoe lang je “recht” hebt op vervangend vervoer. Bedenk hierbij dat zo’n situatie zo maar meerdere maanden kan duren. Wanneer de schade aan jouw auto is veroorzaakt door een derde die hiervoor ook aansprakelijk is, dan zal het verhalen van de schade door het langdurig gebruik van vervangend vervoer waarschijnlijk wel lukken. Anders kan dat liggen wanneer je een allrisk verzekering hebt en je zelf verantwoordelijk bent voor de schade. Op dat moment is bepalend hoe de verzekeringsvoorwaarden op dat punt exact luiden en welk beleid de verzekeringsmaatschappij voert. Over het algemeen geldt ook hier dat hoe lager de premie die de verzekeringsmaatschappij in een concurrerende verzekeringsmarkt heeft gerekend, hoe minder ruimte de maatschappij zal bieden voor “coulance”. Ben je zelf verantwoordelijk voor de schade aan jouw auto en heb je alleen een WA- of WA-beperkt casco verzekering dan zal in de praktijk het eventueel langdurig gebruik moeten maken van vervangend vervoer, voor jouw eigen rekening komen. Vraag ons advies Ga je een autoverzekering afsluiten? Kijk dan verder dan alleen de laagste premie. Want uiteindelijk zal die lage premie ook gevolgen hebben voor de uitkering bij schade. Krijg je te maken met een schade aan jouw auto en krijg je het bericht van het herstelbedrijf dat de levering van een essentieel onderdeel lang op zich kan laten wachten, neem dan contact op met ons kantoor. Het is dan belangrijk direct duidelijke afspraken te maken met de verzekeraar over hoe lang eventueel vervangend vervoer wordt vergoed. Het zal je misschien niet zijn ontgaan: de levering van onderdelen loopt wereldwijd in veel sectoren vertraging op, zo ook bij autobedrijven. Meer dan boutjes en moertjes De moderne auto bestaat uit meer dan boutjes en moertjes. Een klap met een moersleutel is ook niet meer voldoende om de motor aan de gang te krijgen. De moderne auto zit vol met hoogstaande, technische voorzieningen. Wereldwijd kampt de auto-industrie met leveringsproblemen van onderdelen. Wat nu wanneer jouw auto beschadigd raakt en jouw garage heel lang moet wachten op een onderdeel dat toch echt nodig is om jouw auto te herstellen? Mag je auto nog rijden? Het kan zijn dat de reparatie wel moet gebeuren, maar de veiligheid van jouw auto niet direct raakt. Denk bijvoorbeeld aan de vervanging van een element van de verwarming van jouw auto. Zolang de auto volgens de wettelijke voorschriften veilig de weg op mag zal de reparatie worden uitgevoerd zodra het onderdeel door de garage is ontvangen. Is noodreparatie mogelijk? Het kan ook zo zijn dat de reparatie noodzakelijk is om weer aan het verkeer te mogen deelnemen. Soms kan dat met een noodreparatie. In dit geval zal de verzekeraar dit vergoeden en kan je met deze noodreparatie de auto blijven gebruiken totdat definitieve reparatie mogelijk is. Noodreparatie niet mogelijk Indien noodreparatie niet mogelijk is en de wachttijd totdat de essentiële onderdelen voor jouw auto beschikbaar zijn lang kan duren, komt de vraag op tafel hoe lang je “recht” hebt op vervangend vervoer. Bedenk hierbij dat zo’n situatie zo maar meerdere maanden kan duren. Wanneer de schade aan jouw auto is veroorzaakt door een derde die hiervoor ook aansprakelijk is, dan zal het verhalen van de schade door het langdurig gebruik van vervangend vervoer waarschijnlijk wel lukken. Anders kan dat liggen wanneer je een allrisk verzekering hebt en je zelf verantwoordelijk bent voor de schade. Op dat moment is bepalend hoe de verzekeringsvoorwaarden op dat punt exact luiden en welk beleid de verzekeringsmaatschappij voert. Over het algemeen geldt ook hier dat hoe lager de premie die de verzekeringsmaatschappij in een concurrerende verzekeringsmarkt heeft gerekend, hoe minder ruimte de maatschappij zal bieden voor “coulance”. Ben je zelf verantwoordelijk voor de schade aan jouw auto en heb je alleen een WA- of WA-beperkt casco verzekering dan zal in de praktijk het eventueel langdurig gebruik moeten maken van vervangend vervoer, voor jouw eigen rekening komen. Vraag ons advies Ga je een autoverzekering afsluiten? Kijk dan verder dan alleen de laagste premie. Want uiteindelijk zal die lage premie ook gevolgen hebben voor de uitkering bij schade. Krijg je te maken met een schade aan jouw auto en krijg je het bericht van het herstelbedrijf dat de levering van een essentieel onderdeel lang op zich kan laten wachten, neem dan contact op met ons kantoor. Het is dan belangrijk direct duidelijke afspraken te maken met de verzekeraar over hoe lang eventueel vervangend vervoer wordt vergoed.

Oversluiten Hypotheek levert vaak voordeel op

Ongeveer een op de vier huishoudens kan de woonlasten verlagen door de bestaande hypotheek over te sluiten. Mensen die nu al wonen in een woning waarbij extra aandacht is besteed om de woning energiezuinig te maken kunnen vaak fors op de hypotheeklasten besparen. Wat is oversluiten? Wanneer je een lening afsluit voor de financiering van je woning, spreek je met de bank de termijn af waarvoor je de lening aangaat. Ook spreek je de hoogte van de rente over de lening af. Daarbij maak je ook de afspraak voor welke periode deze rente zal gelden. Je kan dan bijvoorbeeld kiezen om de rente voor 5 of 10 jaar vast te zetten. Maar 30 jaar is ook mogelijk. Stel nu dat jij in het verleden hebt gekozen voor een hypotheek bij een bepaalde bank en dat je daarbij bent overeengekomen dat de rente die je over de lening moet betalen 3,5 % zal zijn voor een periode van 10 jaar. Destijds zal je blij zijn geweest met deze lening. Maar zou je deze lening nu afsluiten dan zou deze rente (fors) onder de 1 % liggen. Het is mogelijk om de bestaande hypotheek vervroegd af te lossen en een nieuwe hypotheek tegen de huidige lage rente af te sluiten. Dat is feitelijk wat “oversluiten” van een hypotheek inhoudt. Bank moet schadeloos worden gesteld Bij het oversluiten van een hypotheek “mist” de bank waar je oorspronkelijk de hypotheek had afgesloten een stuk rente waar ze wel op hadden gerekend. Dit gemis aan de verwachte rente moet jij, wanneer je het contract voortijdig openbreekt, vergoeden. Deze kosten kan je vaak financieren via de nieuwe hypotheek die je afsluit. Waar het dan natuurlijk om gaat is de vraag of het oversluiten van de hypotheek jou uiteindelijk voordeel oplevert. Dat zal vaak het geval zijn. Het oversluiten van de hypotheek kan de volgende voordelen hebben: De rente is nu heel laag. Stel dat jouw rente over jouw bestaande hypotheek nog 4 jaar zou lopen en je over 4 jaar een nieuwe termijn voor de rente met de bank zou moeten afspreken dan kan de rente tegen die tijd sterk zijn gestegen. De inflatie stijgt nu en rentes bewegen normaal gesproken mee met de inflatie. Krijgen we langjarig te maken met een hoge inflatie dan zal ook de rente waarschijnlijk gaan stijgen. Dat risico kan je voor zijn door nu tegen de huidige, lage rente een nieuwe termijn af te spreken voor de rente die je in de toekomst gaat betalen. Het voordeel is ook dat je nu kan kiezen de rente heel lang, voor bijvoorbeeld 30 jaar, vast te zetten. Je bent dan verzekerd van een lange periode waarbinnen jouw woonlasten laag zullen zijn. Aanbieders geven extra korting voor duurzame woningen De rente die banken op dit moment rekenen voor een hypotheek is marktbreed al erg laag. Er zijn echter aanbieders die nog een extra korting op de rente geven voor woningen die energiezuinig zijn. Banken noemen dit vaak een duurzaamheidskorting. Heb je al een woning die duurzaam is en je gaat jouw bestaande hypotheek oversluiten, dan is het vaak raadzaam te kiezen voor een nieuwe aanbieder die deze duurzaamheidskorting verleent. Waar gemiddeld een op de vier huishoudens hun woonlasten kunnen verlagen door hun bestaande hypotheek over te sluiten, is dit bij huishoudens die al in een duurzame woning wonen maar liefst in 40 % van de huishoudens het geval. Goed vergelijken loont De concurrentie tussen banken op het gebied van hypotheken is op dit moment heel fors. De ene bank probeert klanten te trekken met duurzaamheidskortingen, de andere bank rekent minder kosten wanneer de hypotheek bij dezelfde bank wordt overgesloten (interne oversluiting). Weer andere banken geven een korting wanneer de woningeigenaar ook een betaalrekening opent bij de betreffende bank. Om goed te vergelijken moet je een groot deel van de markt overzien en veel berekeningen maken. Echt, over de volle looptijd van de hypotheek, kan jou dat veel geld besparen. Wil je eens indicatief weten of een onderzoek naar het oversluiten van jouw hypotheek interessant kan zijn? Neem dan even contact met ons op. Wij kunnen heel snel inschatten of verder onderzoek interessant voor jou kan zijn. Is dat het geval dan hebben wij de actuele gegevens van veel banken en kunnen wij samen met jou een aantal mogelijkheden verkennen. Interesse? Laat je ons dat dan even weten, dan maken wij graag een afspraak met jou

Hogere boete bij ontbreken energielabel

In de komende jaren zal iedereen op een breed gebied te maken krijgen met wettelijke maatregelen die moeten leiden tot het bereiken van de klimaatdoelen. Lees erover in dit artikel. Woningeigenaren krijgen binnenkort te maken met het energielabel. De boete voor het ontbreken van een energielabel is verhoogd. Energielabel Iemand die zijn woning verkoopt, moet bij overdracht de koper een definitief energielabel overhandigen. Na 1 november 2021 bedraagt de boete wanneer zo’n energielabel niet wordt overhandigd € 435,--. Via indeling in klassen geeft een energielabel aan of een woning zuinig of onzuinig is. Bij het te koop aanbieden van een woning is een definitief energielabel verplicht. Is dit label niet aanwezig dan loop je als verkoper het risico dat de Inspectie Leefomgeving en Transport deze boete oplegt. A t/m G Hoe minder fossiele energie een woning verbruikt hoe beter het energielabel is. De normering loopt van A t/m G. A ++++ is het hoogst haalbare. Heb je voor jouw woning nog geen definitief energielabel dan zal je een gecertificeerde, vakbekwame energieadviseur moeten inschakelen. Deze bekijkt dan de woning op onder meer isolatie en de installaties die nodig zijn voor verwarming, koeling, ventilatie en warm water. Dit alles leidt tot een maximale energiebehoefte in kWh per m2 gebruiksoppervlakte per jaar. Duurzaamheidskorting op hypotheek Er zijn inmiddels meerdere banken die een korting geven op de hypotheek wanneer de woning waarop de hypotheek rust, heel energiezuinig is. Heb je een energiezuinige woning of ga je die kopen, laat ons dan onderzoeken of dit jou voordeel kan opleveren door een bestaande hypotheek over te sluiten dan wel bij de keuze van een nieuwe hypotheek te kiezen voor een bank die deze korting op de hypotheekrente verleent.

Kort een aantal actuele ontwikkelingen

Op het gebied van wonen en de financiering daarvan vinden altijd ontwikkelingen plaats. Hieronder vermelden wij heel kort enkele actuele ontwikkelingen op het gebied van de eigen woning. Wil je over een bepaald onderwerp iets meer weten dan kan dat. Bel ons kantoor, dan geven wij jou graag meer uitgebreide informatie. Schade aan funderingen De Autoriteit Financiële Markten maakt zich zorgen dat door de verdroging op veel plaatsen in Nederland de grond verzakt. Naar schatting 800.000 woningen lopen daardoor het risico dat de fundering van deze woningen wordt beschadigd. Gemiddeld kost de reparatie € 64.000. Bij aankoop van een woning is het daarom belangrijk ook naar dit risico te kijken. Nieuwe leennormen in 2022 Jaarlijks worden leennormen vastgesteld. Deze leennormen bepalen wat iemand maximaal aan lening kan verkrijgen voor de financiering van een woning. Bepalend bij deze leennormen zijn onder meer het inkomen en de waarde van de woning. Op basis van de nieuwe leennormen kunnen mensen met een inkomen tot ongeveer € 50.000, in 2022 een iets hogere lening krijgen dan in 2021. Verder mag bij het bepalen van het maximale leenbedrag het tweede inkomen volledig worden meegenomen. Verwachting jubelton wordt afgeschaft Onder voorwaarden mogen ouders aan hun kind een groot bedrag (2021 maximaal € 105.302) schenken voor de aankoop of verbouwing van een woning. De ontvanger, het kind, hoeft over deze schenking geen schenkbelasting te betalen. Bij veel “deskundigen” is de verwachting dat het nieuwe kabinet dit fiscale voordeel zal afschaffen of verminderen. Wil je dus nog van deze mogelijkheid gebruik maken dan is het advies hiermee niet te lang te wachten. Je kan de schenking nu al doen, terwijl de koop of verbouwing van de woning door het kind bijvoorbeeld pas in de loop van volgend jaar plaatsvindt. Het is dan wel verstandig dit te doen via een notariële akte.

De ene autoverzekering is de andere niet

Vergelijken, we doen het allemaal en het wordt ons ook erg gemakkelijk gemaakt. Misschien wel iets té gemakkelijk. Lees dit artikel maar eens. Er zijn veel verzekeringsmaatschappijen die autoverzekeringen aanbieden. Tussen die verschillende verzekeringen bestaan grote verschillen. Voordat je een keuze maakt, is het verstandig ons advies te vragen. Bijna 9 miljoen auto’s Begin 2021 telde Nederland 8.8 miljoen personenauto’s. Al die auto’s moeten minimaal verzekerd zijn tegen het risico van wettelijke aansprakelijkheid als zij op de openbare weg komen. Er zijn veel verschillende autoverzekeringen. Van de buitenkant lijken die vaak op elkaar. Maar wie de verschillende voorwaarden echt gaat vergelijken, ziet grote verschillen. We noemen er een aantal Wanneer je jouw auto volledig casco verzekert en de auto raakt door een ongeval volledig vernield, tot welke datum krijg je dan de nieuwwaarde vergoed? Bij sommige verzekeraars is dit tot drie jaar na aanschaf. Bij andere verzekeraars kan dat (veel) korter zijn. Hoe zit het wanneer jouw auto in het buitenland beschadigd raakt? Heb je dan recht op vervangend vervoer en noodzakelijke overnachtingskosten? Bij de ene verzekeraar wel en bij de andere niet. Ook de schadevergoeding bij schade aan de voorruit verschilt sterk. Bij de ene verzekeraar betaal je geen enkel eigen risico. Bij de andere kan dit zo maar € 250 zijn. Weer andere verzekeraars keren ruitschade helemaal niet uit wanneer je deze laat repareren door een niet door de verzekeraar erkende reparateur. Over ruitbreuk gesproken. Een raam dat breekt, bijvoorbeeld bij diefstal kan de bekleding van jouw auto of de bagage in de auto beschadigen. Ook hier geldt: de ene verzekeraar vergoedt de schade wel en de andere niet. De terugval in bonus /malus na een schade verschilt per verzekeraar sterk. Minder kilometers? Dan misschien verstandig om verzekering aan te passen Bij het afsluiten van je autoverzekering heb je aangegeven hoeveel kilometers je normaal gesproken per jaar rijdt. Hoe meer kilometers, hoe hoger de verzekeringspremie zal zijn. Wanneer je bijvoorbeeld een nieuwe baan krijgt waardoor je veel minder hoeft te reizen dan toen je de verzekering afsloot, dan kan het aantal kilometers lager uitkomen dan wat je oorspronkelijk had opgegeven. Dat geldt ook wanneer jij en jouw werkgever besluiten dat je in de komende tijd een of meer dagen in de week vanuit huis werkt. Het kan dan verstandig zijn om de verzekeraar te vragen de verzekeringspremie over een lager aantal kilometers te laten berekenen. Heb je een relatief dure auto en nog weinig korting wegens schadevrije jaren, dan kan dat op jaarbasis een behoorlijke korting opleveren op de premie. Laat ons jouw autoverzekering controleren Heb jij jouw autoverzekering nog niet via ons kantoor afgesloten, laat ons dan eens naar deze verzekering kijken. Wij gaan graag na of er op dit moment voor jou betere alternatieven zijn.

Hoe zit het ook al weer met het weer?

De eerste stormen hebben we alweer gehad. Bomen knappen, woningen en spoorrails raken beschadigd. De financiële gevolgen van een flinke storm kunnen al snel in de miljoenen euro’s lopen. Hoe zit het ook alweer wanneer door storm of sneeuw jouw woning wordt beschadigd? Elke verzekering kent zijn eigen voorwaarden Er zijn veel verzekeringsmaatschappijen. Elke verzekeringsmaatschappij hanteert zijn eigen voorwaarden. In het algemeen geldt dat hoe lager de premie in vergelijking met andere verzekeringsmaatschappijen, hoe meer beperkingen in de verzekeringsvoorwaarden zijn aangebracht. Dat hoeft niet “slecht” te zijn als het gaat om beperkingen die voor jouw situatie niet relevant zijn. Wanneer bijvoorbeeld een schade door storm aan een tuinhuisje niet verzekerd is, dan levert dit geen risico op wanneer je geen tuinhuisje hebt. Stormen in herfst geven grootste schade De stormen die plaatsvinden in de herfst veroorzaken over het algemeen de grootste schade. Dit komt onder meer omdat de bomen dan nog volop blad hebben en daardoor veel meer wind vangen met daardoor een groter risico van knappen. De meeste verzekeringen van woningen vergoeden schade die aan de woning ontstaat door storm. Dat geldt dan voor schade aan de woning zelf, de inhoud van de woning en de schuttingen. Vaak geldt er wel een eigen risico. Maar hier past wel een waarschuwing: is de schade het gevolg van slecht onderhoud dan zal de verzekeraar deze schade niet vergoeden. Dus de schade die het gevolg is van de schoorsteen die al tijden “op half zeven” hangt en bij een storm dan eindelijk naar beneden stort en dwars door de glazen serre gaat, zal door de verzekeraar over het algemeen niet vergoed worden. Valt er een boom op jouw auto dan zal deze schade alleen worden vergoed als er sprake is van windkracht 7 of hoger en je een casco of allriskdekking hebt afgesloten. Beschik je voor jouw auto alleen over een WA-dekking dan vergoedt je autoverzekering deze schade niet. Vorst en sneeuw Door de klimaatverandering kan ook Nederland te maken krijgen met plotseling opkomend, extreem weer. Extreem veel sneeuw in korte tijd kan bijvoorbeeld schade veroorzaken doordat daken van woningen instorten. Ook kan het plotseling streng gaan vriezen. De meeste particuliere woonhuisverzekeringen dekken schade door sneeuw en vorst. Dit geldt voor: Waterschade doordat kranen of leidingen tijdens vorst zijn gebroken; Schade aan het dak en de inhoud van de woning door sneeuwdruk van bovenaf. Ook hier geldt weer dat schade door slecht onderhoud niet vergoed wordt. Laat een goede vergelijking maken Je sluit een verzekering af om bij schade de financiële gevolgen hiervan te kunnen dragen. Bij het afsluiten van een verzekering heb je veel keuzes. Bijvoorbeeld wat je wel of niet wilt verzekeren. Maar ook of en zo ja voor welk bedrag je een eigen risico wilt accepteren. Een hoger eigen risico zal over het algemeen een lagere premie tot gevolg hebben. Belangrijk is dan wel dat je dit vooraf weet en dit eigen risico ook kan dragen wanneer er een schade optreedt. Wij kennen de vele verschillen en helpen jou graag met een goede keuze uit het grote aanbod. Samen kunnen wij ervoor zorgen dat je niet te veel maar ook niet te weinig verzekert. Heb je in het verleden verzekeringen afgesloten rechtstreeks bij een verzekeraar of een ander kantoor? Geen enkel probleem. Leg de verzekering aan ons voor en dan kijken wij graag of er inmiddels voor jou betere alternatieven zijn. Neem gerust contact met ons op wanneer je dit wilt. Wij zijn jou graag van dienst.

Duurzaam maken van je woning

Voor velen onverwacht zijn de energieprijzen in korte tijd sterk gestegen. Los van allerlei andere, meer ideële motieven is er nu ook financieel een extra stimulans om de eigen woning te verduurzamen. Wanneer je erover denkt om je woning te verduurzamen, kan het zijn dat je even niet weet waar te beginnen of hoe dit te financieren. We zetten een aantal zaken op een rijtje. Veel mogelijkheden om de woning energiezuiniger te maken Er zijn heel veel mogelijkheden om een woning energiezuiniger te maken. Het mooiste is natuurlijk wanneer bij nieuwbouw deze maatregelen direct worden doorgevoerd. Maar veel van de maatregelen zijn ook bij bestaande bouw mogelijk. Naast het “energie-gedrag” van de bewoners zelf zijn belangrijke maatregelen om de woning energiezuiniger te maken onder meer het aanbrengen van: Warmtepomp; Zonnepanelen; Spouwmuurisolatie; Dakisolatie; Vloerisolatie; HR++ beglazing. Veel mogelijkheden om te financieren Het nu energiezuiniger maken van jouw woning vraagt dus een investering. Er zijn verschillende mogelijkheden om deze kosten te financieren. Wij zetten onderstaand de belangrijkste op een rij. Vanuit spaargeld Het is belangrijk om te beschikken over voldoende spaargeld om onverwachte calamiteiten op te vangen. Wij noemen dit een “financiële buffer”. Maar het kan zijn dat je (veel) meer spaargeld hebt dan deze noodzakelijke, financiële buffer. Spaargeld levert nauwelijks nog rente op. Bij een hoog saldo moet je zelfs steeds vaker 0,5% rente betalen aan de bank. In zo’n situatie kan het aantrekkelijk zijn om de kosten van het verduurzamen van jouw woning (deels) uit eigen middelen te financieren. Bij nieuwe hypotheek extra financiering mogelijk Koop je een woning en sluit je daarvoor een hypotheek af, dan is het bij de meeste banken mogelijk een hoger bedrag te lenen als je dit hogere bedrag gebruikt om jouw woning duurzamer te maken. De kosten van het duurzaam maken van jouw woning kan je dan over een langere tijd uitsmeren terwijl je wel direct profiteert van de besparingen. Energiebespaarbudget Kies je een hypotheek met een Nationale Hypotheek Garantie dan biedt een aantal banken een extra budget aan om met de hypotheek mee te lenen. Je kunt dan nadat je de woning in eigendom hebt gekregen in rust uitzoeken wat voor jouw situatie de meest interessante maatregelen zijn om te nemen. Hiervoor heb je dan maximaal twee jaar de tijd. Heb je een beslissing genomen dan is dit budget voor jou beschikbaar. Op dit moment bedraagt het energiebespaarbudget maximaal 6% van de waarde van de woning. Energiebespaarlening Een weer andere optie is de energiebespaarlening. Deze kan ook gebruikt worden door eigenaren van een woning, los van de vraag of zij wel of geen hypotheek hebben. De energiebespaarlening is een lening die wordt verstrekt door het Nationaal Warmtefonds en is bedoeld voor energiebesparende maatregelen in bestaande woningen zoals bijvoorbeeld het aanbrengen van isolatie of een zuinige HR-ketel. Het maximale bedrag dat geleend kan worden bedraagt €25.000,- waarbij er looptijden zijn van 7,10,15 en 20 jaar. Ben je bereid zeer ingrijpende energiebesparende maatregen door te voeren, dan zijn leningen tot €65.000,- zelfs mogelijk. Duurzaamheidslening Bepaalde gemeenten, (zeker niet alle!) bieden een duurzaamheidslening aan. Tegen een gunstig tarief kun je dan geld lenen. Minimaal €2.500,- en maximaal €25.000,-. De lening is alleen beschikbaar voor eigenaren die zelf in de woning wonen. Consumptief krediet In bepaalde situaties kan het aantrekkelijk zijn om de investering te financieren via een persoonlijke lening. We helpen je met uitzoeken wat bij jou past Zoals je ziet zijn er veel mogelijkheden voor woningeigenaren om de kosten van het aanbrengen van energiebesparende maatregelen te financieren. Wat voor jou een passende keuze is, hangt af van jouw persoonlijke situatie. Wij helpen je graag met het zoeken naar een oplossing die goed bij jou past.

Wij zijn er niet alleen voor de leuke dingen

Ons vak is zekerheid organiseren voor onze relaties. Wij vinden dat het mooiste vak dat er is. Maar we moeten soms ook onderwerpen bespreekbaar maken die niet leuk zijn. Bijvoorbeeld de gevolgen van overlijden. Een ding weten we zeker. Ieder mens komt te overlijden. Maar wanneer dat is, weten we niet. We hebben wel statistieken. Die leren ons bijvoorbeeld dat 14 op de 100 mannen voor hun pensioen komen te overlijden en 10 op de 100 vrouwen. Wij noemen dat “voortijdig overlijden”. Niet wegstoppen Voortijdig overlijden is een reëel risico als gevolg van bijvoorbeeld ziekte of ongeval. Je kunt die gedachte wegstoppen, maar het risico blijft. Impact De impact van een voortijdig overlijden is groot. Natuurlijk in emotioneel opzicht voor de nabestaanden. Maar ook in financieel opzicht kunnen de gevolgen heel groot zijn. Wij geven een aantal voorbeelden die wij en onze collega’s meemaken: Iemand heeft samen met een zakenpartner een onderneming. Een van de partners komt te overlijden. De langstlevende ondernemer moet dan de erfgenamen van de overleden partner een deel van de waarde van de onderneming uitkeren. Vaak is dat geld niet voorhanden en moet er geleend worden. Dat is lastig. Zeker omdat ook nog eens de inbreng van de overleden partner wordt gemist. Een echtpaar met minderjarige kinderen is gescheiden. Een van de ex-partners komt te overlijden. De kinderen zullen dan onder de zorg van de langstlevende ouder komen. Vaak heeft dat echter weer gevolgen voor de mogelijkheid om hetzelfde aantal uren betaald werk te verrichten. Een forse inkomensdaling kan het gevolg zijn. Een jong stel heeft eindelijk een huurappartement gevonden. Ze betalen de hoofdprijs aan huur. Maar ach ze hebben beiden een salaris. Tot een van beiden komt te overlijden en de langstlevende met alleen diens inkomen de huur niet kan opbrengen. Naast het verdriet is er dan een probleem. Want een andere woning om te huren is er niet. Een variant hierop is natuurlijk de koopwoning waar de woonlasten niet meer betaald kunnen worden wanneer een van de partners komt te overlijden. De woning zal dan ontruimd en verkocht moeten worden en waar gaan de nabestaanden dan wonen? Zomaar enkele voorbeelden uit de praktijk. De financiële ellende is echt niet nodig mits…. De kans van vooroverlijden is niet heel groot. Maar de mentale en financiële impact wanneer dit plaatsvindt is heel groot. Aan het mentale gedeelte kunnen wij als financieel adviseur niet veel doen. Maar aan de financiële impact wel. Het financiële risico van voortijdig overlijden kan worden weggenomen door tijdig een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Dat is een verzekering die een (groot) financieel bedrag uitkeert bij het overlijden van een in de verzekering benoemde persoon. De premie voor een dergelijke verzekering hangt af van het bedrag dat uitgekeerd moet worden bij overlijden en de leeftijd van de te verzekeren persoon. Gemiddeld genomen kost deze verzekering per maand minder dan de kosten van een filmkaartje. De hoogte van de premie is dus in bijna alle gevallen niet de reden om deze verzekering niet af te sluiten. Wat dan wel? De weerstand om na te denken over de financiële gevolgen wanneer iemand die je liefhebt voortijdig komt te overlijden. Daar wil je liever niet aan denken. En is er een adviseur die je toch vraagt hierover na te denken, dan zeg je snel “ ja is goed, zal ik doen, komt wel”. Mogen wij jou echt dringend adviseren om dit niet op de lange baan te schuiven? Mail of bel ons. Wij kijken dan wat voor jouw situatie een passende verzekering is. Wij hopen allemaal dat je die verzekering nooit nodig hebt. Dat hopen we ook wanneer we in de auto stappen en de veiligheidsriem omdoen. Wij nodigen je uit contact met ons op te nemen om dit nu toch echt te regelen.

Zorgverzekering verdient iets meer aandacht

Het einde van het jaar nadert… tijd om de zorgverzekering weer onder de loep te nemen. Hoe maak je, zonder de toekomst te kennen, nu een verantwoorde keuze? Tussen 1 november 2021 en 31 december 2021 mag je (opnieuw) kiezen bij wie je je zorgverzekering afsluit. Voor de basisverzekering geldt een acceptatieplicht. Dit betekent dat, ook al is jouw gezondheid misschien niet helemaal top, elke verzekeraar je toch moet accepteren Er is echt wat te kiezen Zorgverzekeringen worden in Nederland onder ongeveer 40 labels aangeboden. Een aantal grote zorgverzekeraars biedt verzekeringen onder verschillende labels aan. Feitelijk zijn er ongeveer 10 verzekeringsmaatschappijen die zorgverzekeringen aanbieden. Zorgverzekering is verplicht Je bent wettelijk verplicht om een basis zorgverzekering af te sluiten. Daarbij heb je de keuze uit drie vormen te weten: De naturapolis; De naturapolis beperkt; De restitutiepolis. Bij de naturapolis en de naturapolis beperkt, dien je je voor medische hulp te wenden tot ziekenhuizen en zorgverleners waarmee de verzekeraar een overeenkomst heeft afgesloten. Voor bepaalde ingrepen zoals een heupoperatie zal je een deel van de kosten zelf moeten betalen. Bij de naturapolis beperkt zijn de eigen bijdragen hoger dan bij de naturapolis. Bij de restitutiepolis heb je een vrije keuze uit ziekenhuizen en zorgverleners. De kosten van “planbare zorg” zoals bijvoorbeeld de heupoperatie worden voor 100% van het gangbare tarief vergoed. Basisverzekering en aanvullende verzekering Bij de zorgverzekering kan je een onderscheid maken tussen de basisverzekering en aanvullende verzekering. Voor de basisverzekering geldt een acceptatieplicht. De inhoud van de basisverzekering, dus wat wel en niet onder de dekking valt, wordt elk jaar door de politiek bepaald. De politiek bepaalt ook het eigen risico bij de basisverzekering. Het eigen risico bedraagt in 2022 per volwassene 385 euro per jaar. Je mag kiezen voor een hoger eigen risico. Daarmee wordt de premie voor de basisverzekering lager. Of dat verstandig is, hangt natuurlijk af van jouw gezondheid en de vraag of je, wanneer je toch medische hulp nodig hebt, dit eigen risico financieel zelf kan dragen. Bepaalde medische kosten vallen niet onder de basisverzekering. Wil je die toch verzekeren dan kan dat via een aanvullende verzekering. Dat geldt bijvoorbeeld voor de kosten van de tandarts voor volwassenen. Verzeker je die kosten niet via een aanvullende verzekering dan moet je die bij een bezoek aan de tandarts dus zelf betalen. Voor de aanvullende verzekering geldt geen acceptatieplicht en de dekkingen en verschillen tussen de verzekeringsmaatschappijen lopen sterk uiteen. Er is echt wel wat te kiezen Bij zowel de basisverzekering maar ook bij de aanvullende verzekering is echt wel wat te kiezen. Als kantoor helpen wij je graag de voor jou goede keuze te maken. Maar let op: die keuze moet je dan wel voor 1 januari 2022 maken. Stel je het op prijs dat wij je helpen bij het maken van jouw keuze? Neem dan contact met ons kantoor op.